表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸若此银行对待外汇风险的态度较为激进,计量总敞口头寸时主要考虑不同货币汇率的相关性,则银行使用的总敞口头寸应为()。

伪造、变造多户头支票属于()。

A. 　内部欺诈

B. 　系统缺陷

C. 　外部欺诈

D. 　人员因素

贷款安全性调查要对借款人、保证人、法定代表人的( )精心调查,熟知其经营管理水平、公众信誉,了解其履行协议条款的历史记录。

A. 　品行

B. 　业绩

C. 　能力

D. 　信誉

E. 　资格

净利息收入与生息资产平均余额之比为()。

A. 　净资产余额

B. 　净利差

C. 　净利息收益率

D. 　净现金流量

下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是()。

A. 　严格审查客户信息资料的真实性

B. 　熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C. 　科学合理地确定客户还款的方式

D. 　详细调查客户还款能力

家庭生活支出可分为()

A. 　家庭日常生活支出

B. 　专项支出

C. 　信用卡还款

D. 　赡养支出

E. 　投资理财咨询支出

债务人或第三人不转移对财产的占有,将财产作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法以财产折价或拍卖,并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是( )。

A. 　抵押

B. 　质押

C. 　保证

D. 　留置

资信等级是企业信用程度的形象标识。()

A. 正确

B. 错误

信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。()

A. 正确

B. 错误

下列关于贷款审查的表述错误的是()。

A. 　应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

B. 　应重点关注调查人的尽职隋况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等

C. 　贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的,只需质询贷前调查人,不必重新调查

D. 　贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

风险事件:2007年,受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响,英国北岩银行发生储户挤兑事件。自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来,截止18号,严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出,占存款总量的12%左右。短短几个交易日中,北岩银行股价下跌了将近80%。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案,授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下,并由独立的审计机构来计算股东的收益。相关背景:北岩银行1997年10月1日进行公司制改革,实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展,资本消耗较大。1997~2007年10年间,其资产规模增长7倍,年均增长21.34%,而资本充足率从2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并总资产仅158亿英镑,2006年底合并资产达1010亿英镑,其中89.2%的资产是住房抵押贷款,已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构,并于2001年9月入选伦敦富时100指数。北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85.498%,加上无形资产、固定资产,全部非流动性资产占比高达85.867%,而流动性资产仅占总资产的14.133%,特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0.946%。从负债方面来看,北岩银行资金来源中50%来自资产证券化,大大高于英国银行平均7%的证券化融资率,平均期限3.5年;10%来自资产担保债券,平均期限7年;批发市场拆人资金占25%,其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长,北岩银行从批发市场上大量拆入资金,并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中,银行不再将贷款持有到期,而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包,并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程,使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年,北岩银行引入了“资产担保债券”,即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益,但也加大了银行自身的风险暴露。英国北岩银行危机表明流动性对商业银行生存具有重要意义。商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用包括()。

A. 　避免商业银行的资产被迫廉价出售

B. 　降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价

C. 　增进市场信心、向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款

D. 　降低商业银行所面临的操作风险

E. 　确保银行有能力实现贷款承诺,稳固客户关系