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中级银行从业资格（官方）

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中级银行从业资格（官方）

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风险事件:2014年4月3日,经中国银监会核准,中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行,工行积极实施资本管理高级方法,学习借鉴国际先进经验,用更高的标准要求自己,不断提高风险管理能力,把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。相关背景:股改上市以来,面对国际金融危机和国内经济转型的挑战,工行积极探索,在各项业务保持持续发展的同时,控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略,实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好,正确处理长、短期利益关系,形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理,使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法,利用大数据和系统手段,实现了对风险的科学化、精细化管理。经济进入新常态后,银行面临资产质量劣变的压力,工行通过实施内部评级法,抓转型、促应用,不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段,积极应对新的形势与挑战。工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验,于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体,以大数据分析技术为手段,确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程,实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控,并实现了监控工作的系统化运行,有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性,促进了全行信贷经营管理水平的提升。在风险监测预警方面,工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上,分析融资客户风险变化规律,研发并投产了一系列信用风险监控预警模型,构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系,有效监测信贷与代理投资业务运行情况,及时揭示和管控业务风险。同时,加强对内外部形势的深入分析和提前预判,针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理,为有效防范系统性风险发挥了积极作用。在风险监测预警方面,工行研发并投产了一系列信用风险监控预警模型,构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系。其中,需要进行风险预警的内容不包括()。查看材料

A、　适应监管底线的风险预警管理

B、　适应法律法规调整变动的风险预警管理

C、　适应有关客户信用风险监测的预警管理

D、　适应本行内部信用风险执行效果的预警管理

答案：B

解析：解析:风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息,通过一定的技术手段,对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警,实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括:①适应监管底线的风险预警管理;②适应本行内部信用风险执行效果的预警管理;③适应有关客户信用风险监测的预警管理。

中级银行从业资格（官方）

企业外购一项固定资产,购买价格100万元,支付的运输费5万元,保险费3万元,发生的安装成本2万元,并缴纳税金5万元。则该固定资产的入账原值为( )。『2010年5月真题]

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我国《担保法》规定的担保方式包括( )。

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下列不属于监管部门的信息科技风险监管目标的是()。

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撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的中止其法人资格的刑罚措施。( )

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商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有( )。

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负债和分红的变化引起的借款需求包括( )。

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商业汇票是由出票银行签发,在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

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甲乙未结婚生下儿子丙,丙跟随母亲一起生活,下列说法正确是()。

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贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。( )

个人住房贷款档案包括的内容有()。

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单选题

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中级银行从业资格（官方）

风险事件:2014年4月3日,经中国银监会核准,中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行,工行积极实施资本管理高级方法,学习借鉴国际先进经验,用更高的标准要求自己,不断提高风险管理能力,把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。相关背景:股改上市以来,面对国际金融危机和国内经济转型的挑战,工行积极探索,在各项业务保持持续发展的同时,控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略,实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好,正确处理长、短期利益关系,形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理,使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法,利用大数据和系统手段,实现了对风险的科学化、精细化管理。经济进入新常态后,银行面临资产质量劣变的压力,工行通过实施内部评级法,抓转型、促应用,不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段,积极应对新的形势与挑战。工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验,于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体,以大数据分析技术为手段,确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程,实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控,并实现了监控工作的系统化运行,有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性,促进了全行信贷经营管理水平的提升。在风险监测预警方面,工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上,分析融资客户风险变化规律,研发并投产了一系列信用风险监控预警模型,构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系,有效监测信贷与代理投资业务运行情况,及时揭示和管控业务风险。同时,加强对内外部形势的深入分析和提前预判,针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理,为有效防范系统性风险发挥了积极作用。在风险监测预警方面,工行研发并投产了一系列信用风险监控预警模型,构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系。其中,需要进行风险预警的内容不包括()。查看材料

A、　适应监管底线的风险预警管理

B、　适应法律法规调整变动的风险预警管理

C、　适应有关客户信用风险监测的预警管理

D、　适应本行内部信用风险执行效果的预警管理

答案：B

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A. 　115万元

B. 　110万元

C. 　108万元

D. 　100万元

解析：解析:购入的固定资产原值按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定,则该固定资产的人账原值=100+5+3+2+5=115(万元)。

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我国《担保法》规定的担保方式包括( )。

A. 　保证

B. 　抵押

C. 　质押

D. 　定金

E. 　留置

解析：解析:按照我国《担保法》的有关规定,担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。

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下列不属于监管部门的信息科技风险监管目标的是()。

A. 　信息安全

B. 　公众满意度

C. 　分类监管

D. 　业务连续性

解析：解析:监管部门的信息科技风险监管目标包括的方面有业务连续性;信息安全;公众满意度:合法合规。

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撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的中止其法人资格的刑罚措施。( )

A. 正确

B. 错误

解析：解析:撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的中止其法人资格的行政强制措施。

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商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有( )。

A. 　资本构成

B. 　贷款用途

C. 　现金流量构成

D. 　抵押品变现难易程度

E. 　信用履约记录

解析：解析:商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有:①客户的公司状况,包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等;②客户的贷款需求状况,包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等; ③客户的还贷能力,包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等;④抵押品的可接受性,包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等;⑤客户与银行关系,包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。

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负债和分红的变化引起的借款需求包括( )。

A. 　利润率下降

B. 　商业信用的减少和改变

C. 　债务重构

D. 　红利的变化

E. 　非预期性支出

解析：解析:商业信用的减少和改变、债务重构、红利的变化是负债和分红的变化引起的借款需求;利润率下降、非预期性支出是其他变化引起的需求,不属于负债和分红的变化引起的借款需求。

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商业汇票是由出票银行签发,在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

A. 正确

B. 错误

解析：解析:银行汇票是由出票银行签发,在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

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甲乙未结婚生下儿子丙,丙跟随母亲一起生活,下列说法正确是()。

A. 　甲对丙不负有抚养教育的义务

B. 　丙对甲不享有继承的权利

C. 　丙仍可以依法享有对父母的继承权

D. 　子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

解析：解析:非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。《婚姻法》规定,非婚生子女与婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不仅有权继承其母亲的遗产,而且有权继承其生父的遗产,而不论其生父是否认领该非婚生子女。

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贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。( )

A. 正确

B. 错误

解析：解析:贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准,由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

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个人住房贷款档案包括的内容有()。

A. 　委托转账付款授权书

B. 　房屋他项权利证明书

C. 　符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件

D. 　贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

E. 　借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)

解析：解析:除ABCDE五项外,个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括:购房交易收件收据;所购住房的估价证明;抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明;保证人资信证明及同意提供担保的文件;个人住房借款申请审批表;借款合同;抵押合同(质押合同、保证合同);保险合同、保险单据;个人住房贷款凭证。

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