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中级银行从业资格（官方）

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中级银行从业资格（官方）

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风险事件:2007年,受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响,英国北岩银行发生储户挤兑事件。自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来,截止18号,严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出,占存款总量的12%左右。短短几个交易日中,北岩银行股价下跌了将近80%。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案,授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下,并由独立的审计机构来计算股东的收益。相关背景:北岩银行1997年10月1日进行公司制改革,实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展,资本消耗较大。1997~2007年10年间,其资产规模增长7倍,年均增长21.34%,而资本充足率从2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并总资产仅158亿英镑,2006年底合并资产达1010亿英镑,其中89.2%的资产是住房抵押贷款,已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构,并于2001年9月入选伦敦富时100指数。北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85.498%,加上无形资产、固定资产,全部非流动性资产占比高达85.867%,而流动性资产仅占总资产的14.133%,特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0.946%。从负债方面来看,北岩银行资金来源中50%来自资产证券化,大大高于英国银行平均7%的证券化融资率,平均期限3.5年;10%来自资产担保债券,平均期限7年;批发市场拆人资金占25%,其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长,北岩银行从批发市场上大量拆入资金,并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中,银行不再将贷款持有到期,而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包,并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程,使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年,北岩银行引入了“资产担保债券”,即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益,但也加大了银行自身的风险暴露。北岩银行迅猛的增长战略可能带来下列哪些风险?()查看材料

A、　该行从批发市场拆入的资金主要来源于金融机构,风险较小

B、　该行过度依赖从资本市场筹集短期资金,这会使它更容易受到市场崩溃的冲击

C、　金融危机导致按揭贷款的质量下降,贷款定价不能够弥补损失

D、　“借短贷长”的经营方式导致资产负债结构期限不匹配

E、　“分销源头”的结果是该行过分依赖证券化作为其主要资金来源

答案：BCDE

解析：解析:A项,英国北岩银行从批发市场拆入的资金占25%,即通过同业拆借、发行债券或卖出有资产抵押的证券来融资,资金主要来源于金融机构。与资金主要来自零售存款业务的其他银行相比,绝大部分资金来源于批发市场使得北岩银行更容易受到市场上资金供求影响。

中级银行从业资格（官方）

银行在审核个人住房贷款申请时,必须对借款人的收人证明严格把关,验证收入的真实性,下列不属于验证范围的是()。

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贷放分控中的“贷”,是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节,尤其是指( )环节,以区别贷款发放与支付环节。

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从风险实质性上说,业务操作或服务可以外包,()。

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商用房贷款合作机构风险的防控措施包括()。

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不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标( )

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借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的( )。

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数据驱动的统计方法是根据风险管理领域专业人士的经验判断,来评估和决定影响LGD大小的风险因素和相应的权重,从而形成评级模型的方法。( )

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下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有( )。

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提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划,提前偿还( ),由借款人提出申请,经贷款行同意,缩短还款期限的行为。

信用风险监管的方法有()。

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中级银行从业资格（官方）

风险事件:2007年,受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响,英国北岩银行发生储户挤兑事件。自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来,截止18号,严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出,占存款总量的12%左右。短短几个交易日中,北岩银行股价下跌了将近80%。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案,授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下,并由独立的审计机构来计算股东的收益。相关背景:北岩银行1997年10月1日进行公司制改革,实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展,资本消耗较大。1997~2007年10年间,其资产规模增长7倍,年均增长21.34%,而资本充足率从2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并总资产仅158亿英镑,2006年底合并资产达1010亿英镑,其中89.2%的资产是住房抵押贷款,已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构,并于2001年9月入选伦敦富时100指数。北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85.498%,加上无形资产、固定资产,全部非流动性资产占比高达85.867%,而流动性资产仅占总资产的14.133%,特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0.946%。从负债方面来看,北岩银行资金来源中50%来自资产证券化,大大高于英国银行平均7%的证券化融资率,平均期限3.5年;10%来自资产担保债券,平均期限7年;批发市场拆人资金占25%,其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长,北岩银行从批发市场上大量拆入资金,并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中,银行不再将贷款持有到期,而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包,并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程,使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年,北岩银行引入了“资产担保债券”,即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益,但也加大了银行自身的风险暴露。北岩银行迅猛的增长战略可能带来下列哪些风险?()查看材料

A、　该行从批发市场拆入的资金主要来源于金融机构,风险较小

B、　该行过度依赖从资本市场筹集短期资金,这会使它更容易受到市场崩溃的冲击

C、　金融危机导致按揭贷款的质量下降,贷款定价不能够弥补损失

D、　“借短贷长”的经营方式导致资产负债结构期限不匹配

E、　“分销源头”的结果是该行过分依赖证券化作为其主要资金来源

答案：BCDE

相关题目

银行在审核个人住房贷款申请时,必须对借款人的收人证明严格把关,验证收入的真实性,下列不属于验证范围的是()。

A. 　融资收入的真实性

B. 　经营收入的真实性

C. 　租金收入的真实性

D. 　工资收入的真实性

解析：解析:在审核个人住房贷款申请时,必须对借款人的收入证明严格把关,在验证借款人收入的真实性时,应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。

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贷放分控中的“贷”,是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节,尤其是指( )环节,以区别贷款发放与支付环节。

A. 　贷款调查

B. 　贷款审批

C. 　贷款审查

D. 　贷款发放

解析：解析:贷放分控中的“贷”,是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节,尤其是指贷款审批环节,以区别贷款发放与支付环节;“放”是指放款,特指贷款审批通过后,由银行通过审核,将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。

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从风险实质性上说,业务操作或服务可以外包,()。

A. 　其最终责任并未被“包”出去

B. 　其最终责任部分被“包”了出去

C. 　其最终责任完全被“包”了出去

D. 　其最终责任承担比例视外包业务类型而定

解析：解析:从风险实质性上说,业务操作或服务虽然可以外包,但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。

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商用房贷款合作机构风险的防控措施包括()。

A. 　加强对开发商及合作项目审查业务

B. 　加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理

C. 　合作中不过分依赖合作机构

D. 　严格执行回访制度

E. 　严格专业担保机构的准入

解析：解析:商用房贷款合作机构风险的防控措施包括:①加强对开发商及合作项目审查业务;②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理;③合作中不过分依赖合作机构。

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不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标( )

A. 　贷款拨备率

B. 　拨备覆盖率

C. 　存贷比

D. 　流动性覆盖率

解析：解析:不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时,所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式为:

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借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的( )。

A. 　单笔授信额度

B. 　多笔授信额度

C. 　所有授信额度总和

D. 　某段时期授信额度

解析：解析:借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度总和。

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数据驱动的统计方法是根据风险管理领域专业人士的经验判断,来评估和决定影响LGD大小的风险因素和相应的权重,从而形成评级模型的方法。( )

A. 正确

B. 错误

解析：解析:专家经验判断方法是根据风险管理领域专业人士的经验判断,来评估和决定影响LGD大小的风险因素和相应的权重,从而形成评级模型的方法。

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下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有( )。

A. 　保证

B. 　抵押

C. 　留置

D. 　定金

E. 　质押

解析：解析:担保是指按照法律规定或者当事人约定,由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信,以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式:保证、抵押、质押、留置和定金。

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提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划,提前偿还( ),由借款人提出申请,经贷款行同意,缩短还款期限的行为。

A. 　本息

B. 　全部贷款

C. 　全部或部分贷款

D. 　部分贷款

解析：解析:提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划,提前偿还全部或部分贷款,由借款人提出申请,经贷款行同意,缩短还款期限的行为。

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信用风险监管的方法有()。

A. 　完善资产质量管理

B. 　加强重点领域信用风险防控

C. 　提升风险处置质效

D. 　加强固有业务市场风险防控

E. 　加强信托业务市场风险防控

解析：解析:信用风险监管的方法有:完善资产质量管理、加强重点领域信用风险防控、提升风险处置质效。

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