A、 市场利率变化
B、 国家关于汽车行业发展的政策调整
C、 借款人遭受重大疾病而丧失还款能力
D、 未核实借款人的相关交易资料
答案：D
解析：解析:个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D项,贷款资金发放前,未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。
A、 市场利率变化
B、 国家关于汽车行业发展的政策调整
C、 借款人遭受重大疾病而丧失还款能力
D、 未核实借款人的相关交易资料
答案：D
解析：解析:个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D项,贷款资金发放前,未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。
A. 信息披露如果不符合要求,必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露
B. 日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点,进行有效、稳定的信息披露监督
C. 法律赋予监管当局的责任越大,揭示商业银行信息披露的动机越小,商业银行在信息披露上造假的动机就越大
D. 为了达到有效银行监管的目的,监管当局必须强化信息披露监控机制,包括日常监督机制、惩罚机制和监管当局责任
解析：解析:C项,法律赋予监管当局的责任越大,监管者的能力越强,揭示商业银行信息披露的动机越强烈,商业银行在信息披露上造假的动机就越小,也越有可能提供真实可靠的信息数据。
A. 避免遗产继承纠纷
B. 提高遗产收益
C. 维持家庭成员生活质量
D. 降低财富损失风险
E. 降低税收风险
解析：解析:A,C,D,E财富传承规划的功能主要表现在以下几个方面:一是避免遗产继承纠纷;二是维持家庭成员生活质量;三是降低财富损失风险;四是降低税收风险。
A. 市场细分与客户定位
B. 提供有价值的优异客户服务
C. 加强客户关系或感情维系
D. 提高客户替换壁垒
E. 做好客户投诉处理工作
解析：解析:在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是:(1)市场细分与客户定位;(2)提供有价值的优异客户服务;(3)加强客户关系或感情维系;(4)提高客户替换壁垒;(5)做好客户投诉处理工作。
A. 应采用历史模拟法计算VaR值
B. 至少每三个月更新一次数据
C. 置信水平采用99%的单尾置信区间
D. 市场价格的历史观测期至少为一年
E. 持有期为10个交易日
解析：解析:商业银行可使用任何能够反映其所有主要风险的模型方法计算市场风险资本要求,包括但不限于方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡罗模拟法等。商业银行应在每个交易日计算一般风险价值,使用单尾、99%置信区间,历史观察期长度应至少为一年(或250个交易日)。用于资本计量的一般风险价值,商业银行使用的持有期应为10个交易日。
A. 流动比率
B. 速动比率
C. 现金比率
D. 净资产利润率
E. 资产负债率
解析：解析:偿债能力分析指标有流动比率、速动比率、现金比率、资产负债率、产权比率、和已获利息倍数。D项属于获利能力分析指标。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:优先股没有表决权。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:按照在银团贷款中的职能和分工,银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:题中15日应该为30日,具体可参照现场检查职责内容。
A. 利率风险
B. 股票风险
C. 外汇风险
D. 信用风险
E. 商品风险
解析：解析:关于市场风险的定性信息披露包括:标准法下计量市场风险覆盖的风险暴露,内部模型法下计量市场风险覆盖的风险暴露、所用模型的特点、压力测试情况;定量信息披露包括:标准法下利率风险、股票风险、外汇风险、商品风险、期权风险的资本要求,市场风险期权风险价值及平均风险价值,内部模型法下市场风险期末风险价值,报告期的最高、最低、平均风险价值,返回检验中的显著异常值。
A. 董事会承担全面风险管理的最终责任
B. 监事会承担全面风险管理的监督责任
C. 高级管理层承担全面风险管理的实施责任
D. 风险管理委员会履行其全面风险管理的全部职责
解析：解析:董事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。银行业金融机构应当建立风险管理委员会与董事会下设的战略委员会、审计委员会、提名委员会等其他专门委员会的沟通机制,确保信息充分共享并能够支持风险管理相关决策。
