A、 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
B、 审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户
C、 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
D、 审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实,有无涂改现象
答案：C
解析：解析:C项属于“借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定”这一风险点的具体内容。
A、 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
B、 审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户
C、 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
D、 审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实,有无涂改现象
答案：C
解析：解析:C项属于“借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定”这一风险点的具体内容。
A. 项目经营期检查
B. 项目试生产期检查
C. 项目建设期检查
D. 项目评估检查
解析：解析:项目贷款的贷后检查内容的是项目建设期检查、项目试生产期检查、项目经营期检查。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:授信额度保函是担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行,一般是母公司为海外的子公司申请。
A. 偶然所得是指个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得
B. 个人购买社会福利有奖募捐奖券,一次中奖收入不超过10万元的,免征个人所得税
C. 个人因参加企业的有奖销售活动而取得的赠品所得,应按“偶然所得”项目计征个人所得税
D. 偶然所得按次计算征收个人所得税
E. 个人购买中国体育彩票,一次中奖收入超过10000元的,应以收入扣除相关费用后按偶然所得项目计税
解析：解析:BE两项,个人购买社会福利有奖募捐奖券、中国体育彩票,一次中奖收入不超过10000元的,免征个人所得税,超过10000元的,应以全额按偶然所得项目计税。
A. 房地产贷款
B. 个人信用卡透支
C. 个人住房贷款
D. 个人消费贷款
E. 个人经营贷款
解析：解析:个人贷款主要分为四大类,即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。
A. 银行的风险容忍度与风险偏好
B. 银行对风险的缓释能力
C. 过往的业务量和风险水平
D. 流动性风险的可能性与预期
E. 对取得流动性能力的预期
解析：解析:一般来说,设立流动性风险指标的阈值作为限额时,通常考虑以下七个因素:(1)银行的风险容忍度与风险偏好;(2)银行对风险的缓释能力;(3)银行的盈利能力和风险回报率;(4)流动性风险的可能性与预期;(5)对取得流动性能力的预期;(6)其他非流动性的风险暴露;(7)过往的业务量和风险水平。
A. 如果借款人是新客户,可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合判断其还款意愿
B. 个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生
C. 在审核个人住房贷款申请时,可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿
D. 如果借款人是老客户,可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态来了解其还款意愿
解析：解析:C项,验证借款人的工资收入主要用于甄别借款人的还款能力。
A. 遗属需求法
B. 20%法则
C. 倍数法则
D. 资产比例法
E. 生命价值法
解析：解析:保险代理人在评估客户保费支出预算时,常用的评估方法有:①倍数法则,是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则,最常用的是“双十法则”;②生命价值法,又称净收入弥补法,是以家庭成员的生命价值为依据,来确定家庭寿险保额的基本方法;③遗属需求法,是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法,它从需求的角度考虑一个家庭在其主要收入来源消失后,为恢复或维持原有的生活水平所产生的资金缺口。
A. 动产质押
B. 不动产质押
C. 财产质押
D. 权利质押
解析：解析:质权的标的物包含动产与财产权利,其中动产质押形成的质权称为典型质权。
A. 具有代位清偿债务能力的法人
B. 获得企业法人授权的企业分支机构
C. 具有完全民事行为能力的自然人
D. 以公益为目的的事业单位
解析：解析:根据《担保法》的规定,下列单位或组织不能担任保证人:国家机关;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门,但如果有法人授权的,其分支机构可以在授权范围内提供保证。
A. 风险管理部门
B. 监察稽核部门
C. 公司业务部门
D. 合规部门
E. 内部审计部门
解析：解析:风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。C项属于第一道防线;BE两项属于第三道防线。
