风险事件:2007年,受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响,英国北岩银行发生储户挤兑事件。自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来,截止18号,严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出,占存款总量的12%左右。短短几个交易日中,北岩银行股价下跌了将近80%。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案,授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下,并由独立的审计机构来计算股东的收益。相关背景:北岩银行1997年10月1日进行公司制改革,实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展,资本消耗较大。1997~2007年10年间,其资产规模增长7倍,年均增长21.34%,而资本充足率从2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并总资产仅158亿英镑,2006年底合并资产达1010亿英镑,其中89.2%的资产是住房抵押贷款,已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构,并于2001年9月入选伦敦富时100指数。北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85.498%,加上无形资产、固定资产,全部非流动性资产占比高达85.867%,而流动性资产仅占总资产的14.133%,特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0.946%。从负债方面来看,北岩银行资金来源中50%来自资产证券化,大大高于英国银行平均7%的证券化融资率,平均期限3.5年;10%来自资产担保债券,平均期限7年;批发市场拆人资金占25%,其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长,北岩银行从批发市场上大量拆入资金,并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中,银行不再将贷款持有到期,而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包,并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程,使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年,北岩银行引入了“资产担保债券”,即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益,但也加大了银行自身的风险暴露。英国北岩银行的挤兑事件提醒各大银行要加强流动性风险监管。关于商业银行的流动性监管的辅助指标,下列说法不正确的是()。

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中级银行从业资格（官方）

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中级银行从业资格（官方）

对商用房贷款的担保方式,表述正确的有()。

A、　可以采取抵押、质押、保证以及履约保证保险的方式

B、　采用抵押方式的,在抵押期间,借款人未经贷款银行同意,不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

C、　采用质押方式的.出质人和质权人必须签订书面质押合同

D、　采用第三方保证方式的,借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证

E、　采用履约保证保险的,在保险有效期内,借款人若需要中断或撤销保险.需要征得贷款银行的同意

答案：ABCD

解析：解析:选项E采用履约保证保险申请商用房贷款的,在保险有效期内,借款人不得以任何理由中断或撤销保险。

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场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括()。

A. 　违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产

B. 　信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

C. 　违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

D. 　违约风险加权资产和信用点差风险加权资产

解析：解析:场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产,只有场外衍生工具交易需要计量信用估值调整风险加权资产。

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A. 　个人贷款

B. 　代收代付

C. 　支付结算

D. 　储蓄存款

解析：解析:选项A,个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人,以自然人个人为借款人,借、贷双方签订借款合同,按约定贷款人向借款人提供贷款,借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。选项B,代收代付业务,是银行利用自身的结算便利,接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务,例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。选项C,支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务,是在银行存款业务基础上产生的中间业务。选项D,储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币,由银行出具存款凭证,记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。

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与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()。

A. 　日常生活支出预算

B. 　特殊用途支出预算

C. 　专项支出预算

D. 　其他支出预算

解析：解析:支出预算项目通常包括日常生活支出预算和专项支出预算,与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预算。

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下列可以成为保险标的的是()。

A. 　财产

B. 　财产的有关利益

C. 　人的寿命

D. 　人的身体

E. 　人的情感

解析：解析:保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。

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A. 6840000

B. 6400000

C. 6240000

D. 6080000

解析：解析:当客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时,采用“发行价、市价、面值孰低法”评估押品价值。该记账式国债发行价为3200X10X195=6240000(元);市价为3200X10X190=6080000(元);面值为3200X10X200=6400000(元)。因此,该记账式国债的评估价值为6080000元。

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下列关于个人住房贷款的表述,错误的是()。

A. 　公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策

B. 　自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

C. 　个人住房组合贷款不追求营利,是一种政策性贷款

D. 　个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

解析：解析:C项,公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策,是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时,可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款,从而形成特定的个人住房贷款组合。

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( )是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A. 　信用证

B. 　押汇

C. 　保理