A、 自营性个人住房贷款
B、 固定利率贷款
C、 个人住房组合贷款
D、 浮动利率贷款
E、 个人再交易住房贷款
答案：BD
解析：解析:按照贷款利率的确定方式划分,个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
A、 自营性个人住房贷款
B、 固定利率贷款
C、 个人住房组合贷款
D、 浮动利率贷款
E、 个人再交易住房贷款
答案：BD
解析：解析:按照贷款利率的确定方式划分,个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
A. 和解是整顿的前提,整顿是和解成立的结果
B. 和解是破产程序的一个部分,而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始
C. 和解与整顿由政府行政部门决定和主持,不符合今天市场经济发展的形势
D. 和解与整顿充分尊重了市场意愿,又因为政府的介入而提高了企业执行率
解析：解析:和解与整顿的效果并不理想,也并不市场化。所以答案选D。
A. B与C的组合可以很好的起到风险对冲的作用
B. A与B的组合可以很好地分散风险
C. A与C的组合不能起到风险分散的作用
D. B与C的组合不能很好地分散风险
解析：解析:风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。如表1—3所示,产品A与产品B的资产收益率高度正相关,其组合不能很好地分散风险;产品A与产品C的资产收益率弱相关,产品B与产品C的资产收益率负相关,这两个组合都能起到风险分散的作用。
A. 授信品种应与授信用途相匹配
B. 授信品种应与客户结算方式相匹配
C. 风险相对较高的授信品种仅适用于资信水平低的客户
D. 授信品种应符合所在银行的信贷政策及管理要求
解析：解析:授信品种应符合以下要求:①与授信用途相匹配,即授信品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途;②与客户结算方式相匹配,即贷款项下业务交易所采用的结算方式应与授信品种适用范围一致;③与客户风险状况相匹配,由于不同授信品种通常具有不同的风险特征,风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户;④与银行信贷政策相匹配,符合所在银行的信贷政策及管理要求。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:在我国,根据《汽车贷款管理办法》第三条规定,新办法实施后,可以提供汽车贷款的贷款人包括“在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构”。
A. 保险人的权利是向投保人收取保险费
B. 保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金
C. 投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费
D. 投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金
解析：解析:根据保险合同的基本原则和约定,对于投保人来讲,其应当履行向保险人支付保险费的义务,而不是依照自身的经济能力交纳保险费,并依此由其本人或其他被保险人享有获得财产保险赔偿或者人身保险给付保险金的权利;对于保险人来讲,其对于保险责任范围内的保险事故,属于财产保险的,负责进行损失的补偿,承担赔偿保险金责任,属于人身保险的,按照保险标的的不同,对被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故发生,或者对被保险人达到合同约定的年龄、期限时,承担给付保险金责任。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下,利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。
A. 声誉风险
B. 战略风险
C. 国别风险
D. 汇率风险
解析：解析:国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。
A. 及早规划
B. 坚持平衡原则
C. 应本着谨慎性原则,多估退休后收入,少估退休后支出
D. 避免过于乐观估计
解析：解析:建立退休养老规划的原则有:①及早性原则;②谨慎性原则,多估计些支出,少估计些收入,使退休后的生活有更多财务资源;③平衡原则,即制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。
A. 有资质的管理人员
B. 高效的风险管理流程
C. 先进的信息系统
D. 投资者的良好评价
E. 成功的宣传工作
解析：解析:有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。
A. 风险评价
B. 风险警报
C. 风险定级
D. 风险处置、化解
解析：解析:预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核,在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解的过程。客户风险预警信号出现后,客户部门负责人应组织力量积极进行控制和化解。要根据风险的程度和性质,采取相应的风险处置措施。
