风险事件:2007年,受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响,英国北岩银行发生储户挤兑事件。自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来,截止18号,严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出,占存款总量的12%左右。短短几个交易日中,北岩银行股价下跌了将近80%。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案,授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下,并由独立的审计机构来计算股东的收益。相关背景:北岩银行1997年10月1日进行公司制改革,实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展,资本消耗较大。1997~2007年10年间,其资产规模增长7倍,年均增长21.34%,而资本充足率从2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并总资产仅158亿英镑,2006年底合并资产达1010亿英镑,其中89.2%的资产是住房抵押贷款,已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构,并于2001年9月入选伦敦富时100指数。北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85.498%,加上无形资产、固定资产,全部非流动性资产占比高达85.867%,而流动性资产仅占总资产的14.133%,特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0.946%。从负债方面来看,北岩银行资金来源中50%来自资产证券化,大大高于英国银行平均7%的证券化融资率,平均期限3.5年;10%来自资产担保债券,平均期限7年;批发市场拆人资金占25%,其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长,北岩银行从批发市场上大量拆入资金,并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中,银行不再将贷款持有到期,而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包,并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程,使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年,北岩银行引入了“资产担保债券”,即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益,但也加大了银行自身的风险暴露。英国北岩银行危机表明流动性对商业银行生存具有重要意义。商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用包括()。

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缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法,当预期利率上升时,减少缺口。( )

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下列情况中,可能获得贷款的是()。

题目内容

(

判断题

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中级银行从业资格（官方）

个人保证贷款仅包括以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人面向个人发放的贷款。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：解析:个人保证贷款是指银行以银行认可的,具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。

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A. 0.048

B. 0.042

C. 0.032

D. 0.038

解析：解析:根据基准科率加点定价模型的计算公式,风险加点=违约风险贴水+期限风险贴水=(50+30)X0.01%=0.8%,贷款利率=优惠利率+风险加点=4%+0.8%=4.8%。

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有效的战略风险管理应当()。

A. 　制定切实可行的实施方案

B. 　定期采取从上至下的方式进行

C. 　体现在商业银行的日常风险管理活动中

D. 　使得在实现战略发展目标的同时,将风险损失降到最低

E. 　全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

解析：解析:战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此,有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式,全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标,并据此制订切实可行的实施方案,体现在商业银行的日常风险管理活动中。在整个管理过程中,商业银行应保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调,在实现战略发展目标的同时,将风险损失降到最低。

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银行对消费者的投诉,应认真调查,弄清事实,依法处理,并在次日告知消费者处理结果。

A. 正确

B. 错误

解析：解析:银行对消费者的投诉,应认真调查,弄清事实,依法处理,并在规定时限内告知消费者处理结果。

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下列各项中,属于违反就业制度和工作场所安全事件的是()。

A. 　性别及种族歧视事件

B. 　盗用财产或违反监管规章

C. 　产品性质或设计缺陷导致的损失事件

D. 　公司政策导致的损失事件

解析：解析:就业制度和工作场所安全事件,指违反就业、健康或安全方面的法律或协议,个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。

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下列对常用技术分析方法的说法,正确的有()。

A. 　移动平均可抚平短期波动,反映出长期趋势或周期

B. 　一般来说,股票价格在从下向上抬升的过程中,一触及支撑线,甚至远未触及到支撑线,就会掉头向下

C. 　波浪理论认为股价的变动轨迹以波浪的形式展开,每一个完整的上升或下降周期由4浪构成

D. 　技术指标法中的指标包括相对强弱指标、随机指标、趋向指标、心理线等

E. 　移动平均是技术分析中一种分析时间序列数据的工具

解析：解析:B项,一般来说,股票价格在从下向上抬升的过程中,一触及压力线,甚至远未触及到压力线,就会掉头向下;同样,股票从上向下跌的过程中,在支撑线附近就会转头向上。C项,波浪理论认为股价的变动轨迹以波浪的形式展开,每一个完整的上升或下降周期构成。

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下列关于税与费的说法,不正确的有()。

A. 　税收的主体是国家,而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等

B. 　税收和费通常都具有补偿性

C. 　税收和费通常都具有灵活性

D. 　税收收入由国家预算统一安排,用于社会公共需要支出

E. 　费一般具有专款专用的性质

解析：解析:B项,税收具有无偿性,纳税人缴纳的税收与国家提供的公共产品和服务之间不具有对称性;费则通常具有补偿性,主要用于成本补偿的需要,特定的费与特定的服务往往具有对称性。C项,税收具有稳定性,而费则具有灵活性。税法一经制定,对全国具有统一效力,并相对稳定;费的收取一般由不同部门、不同地区根据实际情况灵活确定。

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个人汽车贷款发放前,应落实的条件不包括()。

A. 　对采取委托扣划还款方式的借款人,要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

B. 　需办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕

C. 　经销商已开出汽车销售发票

D. 　对采取抵(质)押的贷款,要落实贷款抵(质)押手续

解析：解析:个人汽车贷款发放前,应落实的贷款发放条件除ABD三项外,还包括:对自然人作为保证人的,应明确并落实履行保证责任的具体操作程序;对保证人有保证金要求的,应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。同时,需要满足个人汽车贷款的担保条件等。

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A. 　避免商业银行的资产被迫廉价出售

B. 　降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价

C. 　增进市场信心、向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款

D. 　降低商业银行所面临的操作风险

E. 　确保银行有能力实现贷款承诺,稳固客户关系

解析：解析:实施积极的流动性风险管理策略,保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用:①增进市场信心,向外界表明银行有能力偿还借款,是值得信赖的;②确保银行有能力履行贷款承诺,稳固客户关系;③避免银行资产廉价出售,损害股东利益;④降低银行借入资金时所需支付的风险溢价。

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缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法,当预期利率上升时,减少缺口。( )

A. 正确

B. 错误

解析：解析:缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法,当预期利率上升时,增加缺口。

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下列情况中,可能获得贷款的是()。

A. 　小明今年16岁,欲分期付款购买变形金刚

B. 　小丽刚刚辞职,成为一名自由职业者

C. 　小红一贯遵纪守法,并且具有良好的信用记录,欲分期付款购买住房

D. 　由于最近贷款利率下降,小东决定先贷一笔款,再决定其用途

解析：解析:银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件:①具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)~65周岁(含);②具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明等;③遵纪守法,没有违法行为,具有良好的信用记录和还款意愿,在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有还款意愿;⑥贷款具有真实的使用用途等。本题A项不符合①,B项不符合④,D项不符合⑥。

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