A、 明确服务对象
B、 了解客户及其家庭主要成员的背景情况
C、 清楚客户需要理财规划服务的初衷
D、 整理客户当前的储蓄投资信息
答案：D
解析：解析:要厘清服务对象和初步需求,首先,理财师应当对服务的对象非常明确;其次,理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况,如职业(职位)、年龄(生日)、子女的学业、生活品质状况等内容;最后,理财师要清楚客户需要理财规划服务的初衷是什么。D项属于家庭财务状况信息的收集与整理的内容,在厘清服务对象和初步需求步骤之后。
A、 明确服务对象
B、 了解客户及其家庭主要成员的背景情况
C、 清楚客户需要理财规划服务的初衷
D、 整理客户当前的储蓄投资信息
答案：D
解析：解析:要厘清服务对象和初步需求,首先,理财师应当对服务的对象非常明确;其次,理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况,如职业(职位)、年龄(生日)、子女的学业、生活品质状况等内容;最后,理财师要清楚客户需要理财规划服务的初衷是什么。D项属于家庭财务状况信息的收集与整理的内容,在厘清服务对象和初步需求步骤之后。
A. 个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位
B. 贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的,可以进行重新调查
C. 贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
D. 借款人所购房屋为新建房的,贷款人要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件
解析：解析:C项,贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A. 税务机关
B. 海关
C. 财政部门
D. 行政事业单位
E. 行业主管部门
解析：解析:税收的主体是国家,税收管理的主体是代表国家的税务机关、海关或财政部门,而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户,并保持较高的流动性;紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~6倍为宜,以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销,无形资产规定有效期限的,按规定期限平均摊销;没有规定使用期限的,按预计使用期限或者不少于10年的期限平均摊销。
A. NSFR指标是短期流动性指标,而存贷比指标是单纯的信贷指标
B. NSFR是现状指标,而存贷比是预期指标
C. NSFR指标包括全部的资产负债表,而存贷比指标只涉及存款贷款
D. NSFR指标设计了资产负债的稳定性权重,存贷比指标只考虑总量
E. NSFR指标要求大于100%,而存贷比指标要求不高于75%
解析：解析:A项,NSFR和存贷比均属于计量流动性风险的长期结构性指标。B项,存贷比=各项贷款余额/各项存款余额×100%,该式的分子分母均不需估算,因此存贷比指标是现状指标;而NSFR=可用稳定资金/所需稳定资金×100%,其中,分母“所需稳定资金”即估算在持续1年的流动性紧张环境中,无法通过自然到期、出售或抵押借款而变现的资产数量,因此NSFR是预期指标。
A. 自取得日起1年内予以处置
B. 通过公开招标方式确定拍卖机构,采用公开拍卖方式进行处置
C. 将抵债资产转为自用资产
D. 对外出租
解析：解析:拍卖抵债金额1000 万元( 含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:实行专业奖学金办法的高等院校或专业,不实行学生贷款制度。
A. 退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡
B. 退休生活质量的高低
C. 工作时长不同带来的财富累积数量的区别
D. 通货膨胀对退休生活质量的影响
E. 工作时间与退休时间的差距造成理财的起点不同
解析：解析:A,C对于退休者个人而言,退休年龄直接影响退休规划的两个方面:一是退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡;二是工作时长不同带来的财富累积数量的区别。
A. 2012年12月01日
B. 2013年10月01日
C. 2014年12月01日
D. 2015年10月01日
解析：解析:2014年12月,中国银监会、财政部批准设立了信托业保障基金。
A. 是否进行信贷营销
B. 是否受理该笔贷款业务
C. 是否提高贷款利率
D. 是否进行后续贷款洽谈
E. 是否正式开始贷前调查
解析：解析:公司信贷前期调查是对客户授信前所进行的调查,其主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务、是否投入更多时间和精力进行后续的贷款洽谈、是否需要正式开始贷前调查工作。
