2013年6月3日,A银行总行资产负债管理委员会( )会议上,资产负债管理部总经理严厉指出,我行流动性覆盖率指标( )仅为74%,已经跌破监管红线,不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理,目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大,必须降低流动性风险敞口,否则可能面临流动性危机。6月5日,A银行日间现金流管理出现问题,出款按时划出,但几笔进款未能按时到账,导致日终(17:00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。表6—16月20日,随着大型商业银行加入借钱大军,市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温,隔夜拆借利率飙升578基点,达到13.44%,各期限利率全面上升,“钱荒”进一步升级。根据以上案例描述,回答下列小题。如果上表中所示年份为2016年,按照2016年的央行备付金管理规定,下列表述正确的有()。

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按照中小企业主的资产特征,投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分为(),不同类型的企业主的理财需求各不相同。

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实务操作中,贷款抵押风险主要包括( )。[2013年6月真题]

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我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单,也可以发行以外币计价的大额定期存单。( )

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下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法,错误的是():

题目内容

(

多选题

)

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中级银行从业资格（官方）

下列对影响债券价格波动性的因素的说法,正确的是()。

A、　债券的票面利率越低,波动性越大

B、　债券的票面利率越低,波动性越小

C、　债券的期限越长,波动性越大

D、　债券的期限越长,波动性越小

E、　债券的到期收益率越小,波动性越大

答案：ACE

解析：解析:影响债券价格波动性的因素包括:①债券的票面利率越低,波动性越大;②债券的期限越长,波动性越大;③债券的到期收益率越小,波动性越大。

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下列有关行政处罚程序及实施的说法,错误的有()。

A. 　监督检查部门应当在立案之日起90日内完成调查工作

B. 　行政处罚委员会办公室应当在7日内作出是否接受的决定,并自接受之日起30日完成审理工作

C. 　银监会及其派出机构决定组织听证的,应当自收到听证申请之日起30日内举行听证,并在举行听证7日前,书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式

D. 　当事人需要陈述和申辩的,应当在收到行政处罚意见告知书之日起30日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构

E. 　行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出10日内,依照行政诉讼法有关规定,将行政处罚决定书送达当事人

解析：解析:行政处罚程序有关审理环节:行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接受的决定,并自接受之日起60日完成审理工作,故B项说法错误;有关审议环节:当事人需要陈述和申辩的,应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构,故D项说法错误;有关决定与执行环节:行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出7日内,依照行政诉讼法有关规定,将行政处罚决定书送达当事人,故E项说法错误。

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关于久期分析,下列说法正确的是()。

A. 　如采用标准久期分析法,可以很好地反映期权性风险

B. 　如采用标准久期分析法,不能反映基准风险

C. 　久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

D. 　对于利率的大幅变动,久期分析的结果仍能保证准确性

解析：解析:缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响,而久期分析则计量利率风险对银行整体经济价值的影响。久期分析的局限性包括:①如果在计算敏感性权重时对每一时段使用平均久期,即采用标准久期分析法,久期分析只能反映重新定价风险,不能反映基准风险及因利率和支付时间的不同而导致的头寸的实际利率敏感性差异,也不能很好地反映期权性风险;②对于利率的大幅变动(大于1%),由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系,久期分析的结果就不再准确,需要进行更为复杂的技术调整。

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巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有()。

A. 　内部欺诈

B. 　经营中断和系统瘫痪

C. 　外部欺诈

D. 　国家政策变动

E. 　实物资产的损毁

解析：解析:巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括:①内部欺诈;②外部欺诈;③员工行为和工作场所问题;④客户、产品和经营行为;⑤实物资产的损毁;⑥经营的中断和系统的瘫痪;⑦执行、交货和流程管理。

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下列关于资金结构的理解,正确的是( )。

A. 　资金结构是指所有者权益占总资产的比例

B. 　客户资金来源结构直接影响其偿债能力,尤其是长期偿债能力

C. 　客户的资金结构可不与资产转换周期相适应

D. 　客户借入资金属于长期资金

解析：解析:A项,资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系,不仅仅指所有者权益占总资产的比例。C项,客户的资金结构应与资产转换周期相适应,资产转换周期较短、转换频繁的客户应搭配短期负债;资产转换周期长的客户,融资需求更多的是稳定的长期资金,此时应搭配长期负债。D项,客户借入资金主要包括流动负债与长期负债,其中流动负债属于短期资金,长期负债属于长期资金。

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商业银行一般要建立与国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险评估体系,对已经开展和计划开展业务的国家或地区逐一进行风险评估。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:商业银行一般要建立与国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险评估体系,对已经开展和计划开展业务的国家或地区逐一进行风险评估。

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A. 　如果6月5日央行备付金账户透支额为-250亿元,则为违规

B. 　6月5日央行备付金账户-30亿元不违规

C. 　6月5日央行备付金账户-30亿元为透支违规

D. 　按照央行的监管频度,上表中总行平均备付率应是按旬计算

E. 　按照央行的监管濒度,上表中总行平均备付金是72.10亿元

解析：解析:超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款,该指标不得低于2%,通常为2%~5%。A项,若6月5日央行备付金账户透支额为一250亿元,则超额备付金率=[230+(-250)]/22800<0,违规;BC两项,6月5日央行备付金账户一30亿元时,超额备付金率=[230+(-30)]/22800×100%≈0.88%,低于监管标准,属于违规;D项,备付率一般按月度监测,日常流动性风险管理中则按日监测;E项,总行平均备付金=[60+75+65+70+66+(-30)+100+120+90+80+85+88]/12≈72.42(亿元)。

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按照中小企业主的资产特征,投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分为(),不同类型的企业主的理财需求各不相同。

A. 　企业主导型

B. 　风险偏好者

C. 　业余投资爱好者

D. 　风险规避者

E. 　精明生意人

解析：解析:按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为:①业余投资爱好者,即企业发展到一定规模,但由于自身原因和忙于工作,普遍缺乏理财知识,片面追求高收益的产品的中小企业主。②精明生意人,即经常与资金方打交道,对投资感兴趣,并精通投资的企业主,通常具有多年的企业外资本运作经验,对银行依赖度很低。③企业主导型企业主,即中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主,企业对个人理财的行为影响较大,风险承受能力较低。不同类型的企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。

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实务操作中,贷款抵押风险主要包括( )。[2013年6月真题]

A. 　将共有财产抵押而未经共有人同意

B. 　未办理抵押物登记手续

C. 　抵押物价值升值

D. 　抵押物虚假或严重不实

E. 　资产评估不真实,导致抵押物不足值

解析：解析:贷款抵押风险主要包括:①抵押物虚假或严重不实;②未办理有关登记手续;③将共有财产抵押而未经共有人同意;④以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意;⑤资产评估不真实,导致抵押物不足值;⑥未抵押有效证件或抵押的证件不齐;⑦因主合同无效,导致抵押关系无效;⑧抵押物价值贬损或难以变现。

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我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单,也可以发行以外币计价的大额定期存单。( )

A. 正确

B. 错误