A、 明确客户的理财目标并对理财目标进行量化
B、 分析和评估客户的家庭情况和财务状况
C、 根据设定的现阶段投资报酬率,进行相应的资产配置
D、 跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致
E、 根据资产配置比例选择具体的投资理财产品,建立投资组合
答案：ABCE
解析：解析:在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤如下:1.首先,应该分析和评估客户的家庭情况和财务状况。2.明确客户的理财目标并对理财目标进行量化,即计算客户目标在何时能实现、所需资金额等。3.通过全生涯财务状况的模拟仿真及其调整,根据客户现在的资源、未来的资源、所需金额,和离目标年数通过货币时间价值的计算,计算出客户满足所有人生不同阶段的需求所需的投资报酬率;结合客户的风险属性判定,设定不同阶段的预期投资报酬率。4.根据设定的现阶段投资报酬率,进行相应的资产配置。资产配置由不同类别的资产所组成,主要包括:股票、房产、债券和现金等(也可以是上述资产类别的基金产品)。这些资产类别需有较长的投资回报率的历史数据统计,以便预测未来可预期的长期投资报酬率。5.最后,根据资产配置比例选择具体的投资理财产品,建立投资组合。
A、 明确客户的理财目标并对理财目标进行量化
B、 分析和评估客户的家庭情况和财务状况
C、 根据设定的现阶段投资报酬率,进行相应的资产配置
D、 跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致
E、 根据资产配置比例选择具体的投资理财产品,建立投资组合
答案：ABCE
解析：解析:在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤如下:1.首先,应该分析和评估客户的家庭情况和财务状况。2.明确客户的理财目标并对理财目标进行量化,即计算客户目标在何时能实现、所需资金额等。3.通过全生涯财务状况的模拟仿真及其调整,根据客户现在的资源、未来的资源、所需金额,和离目标年数通过货币时间价值的计算,计算出客户满足所有人生不同阶段的需求所需的投资报酬率;结合客户的风险属性判定,设定不同阶段的预期投资报酬率。4.根据设定的现阶段投资报酬率,进行相应的资产配置。资产配置由不同类别的资产所组成,主要包括:股票、房产、债券和现金等(也可以是上述资产类别的基金产品)。这些资产类别需有较长的投资回报率的历史数据统计,以便预测未来可预期的长期投资报酬率。5.最后,根据资产配置比例选择具体的投资理财产品,建立投资组合。
A. 抵押贷款
B. 质押贷款
C. 信用贷款
D. 留置贷款
解析：解析:质押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。
A. 2003
B. 2004
C. 2005
D. 2006
解析：解析:2005年,为促进我国金融市场的健康发展,加快与国际金融市场的接轨进程,国务院批准货币经纪公司试点工作正式启动,同年8月,银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。
A. 成本法
B. 收益法
C. 市场法
D. 假设开发法
解析：解析:收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产,如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等,它不限于估价对象本身现在是否有收益,只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。
A. 对公存款
B. 同业拆入
C. 向人民银行借款
D. 存款负债
E. 借入负债
解析：解析:商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类,可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。按业务品种分类,可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。
A. 金融危机后要弱化中央交易对手
B. 中央交易对手不存在信用风险
C. 中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总,进行多边净额清算
D. 中央机构作为交易对手
解析：解析:中央交易对手指的是为交易双方提供清算的中间媒介,并作为每一笔交易双方的交易对手而存在的机构。中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总,进行多边净额清算,大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。2008年国际金融危机后,各国监管机构都在大力推进中央交易对手体系的建设,加强对交易对手信用风险的监管力度。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:个人住房贷款的期限最长为30年。
A. 应当是经工商行政管理机关核准登记的
B. 应当是经主管机关核准登记的
C. 自然人
D. 企业法人
E. 事业法人
解析：解析:公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。自然人不能成为银行公司信贷的借款人,可以成为个人信贷的借款人。
A. 只适用于生产加工类型的企业
B. 商业银行对单家企业的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5%
C. 符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准
D. 单笔贷款超过600万元
E. 商业银行对单家企业的风险暴露不超过500万元
解析：解析:《商业银行资本管理办法(试行)》第六十四条规定,商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重为75%:①企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准;②商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过500万元;③商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5%。
A. 正态分布是一种重要的描述离散型随机变量的概率分布
B. 正态分布既可以描述对称分布,也可描述非对称分布
C. 整个正态曲线下的面积为1
D. 正态曲线是递增的
解析：解析:正态分布是描述连续型随机变量的概率分布。如图1—1所示,正态分布曲线关于x=μ对称;在x=μ左侧递增,右侧递减。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
解析：解析:使用财务计算器(按后付年金模式计算),I/YR=6.5,PV=-20,FV=140.69,计算得到:N=31(年)。即李先生需要延长工作1年。
