A、 所推荐金融产品的具体信息
B、 解决争议的方法
C、 全生涯模拟仿真表
D、 持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”
E、 其他相关信息
答案：ACDE
解析：解析:理财规划书的最后部分是“附录”,附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息,主要包括但不限于以下内容:???所推荐金融产品的具体信息;???全生涯模拟仿真表;???持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等;???其他相关信息。??解决争议的方法属于持续理财规划服务协议的内容。?
A、 所推荐金融产品的具体信息
B、 解决争议的方法
C、 全生涯模拟仿真表
D、 持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”
E、 其他相关信息
答案：ACDE
解析：解析:理财规划书的最后部分是“附录”,附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息,主要包括但不限于以下内容:???所推荐金融产品的具体信息;???全生涯模拟仿真表;???持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等;???其他相关信息。??解决争议的方法属于持续理财规划服务协议的内容。?
A. 董事长和监事如何产生,他们之间是否兼任
B. 董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的职位
C. 董事长和总经理的薪酬结构和形式
D. 内部决策的程序和方式
E. 在内部决策中,董事长与总经理、监事之间如何制衡
解析：解析:在客户法人治理结构评价中,对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下几个关键要素:①董事长和总经理是如何产生的;②董事长、总经理和监事之问是否兼任.是否兼任子公司或关联公司的关键职位;③董事长和总经理的薪酬结构和形式;④内部决策的程序和方式,董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:从商业银行管理经验看,狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理,是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。广义资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制,从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理,实现盈利目标的最大化。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:根据《贷款通则》的规定,贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定,并在借款合同中载明。
A. 临时停产项目借款人分析
B. 新建项目借款人分析
C. 改扩建项目借款人分析
D. 技术改造项目借款人分析
解析：解析:借款人是指从境内金融机构取得贷款的企事业法人和自然人,借款人分析包括新建项目借款人分析和改扩建、技术改造项目借款人分析。
A. 真实性原则
B. 及时性原则
C. 审慎性原则
D. 客观性原则
解析：解析:真实性原则:贷款分类应真实客观的反映贷款的风险情况。
A. 还款来源因素-PaymentFactor
B. 个人因素-PersonalFaCtor
C. 资金用途因素-PurposeFactor
D. 债权保障因素-ProtectionFactor
E. 前景因素-PerspectiveFactor
解析：解析:有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素,包括:①个人因素(PersonalFactor):②资金用途因素(PurposeFactor);③还款来源因素(PaymentFactor);④债权保障因素(ProtectionFactor);⑤前景因素(PerspectiveFactor)。类似地,还有“5W”因素分析法,即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。
A. 能力
B. 资本
C. 环境
D. 担保
E. 道德品质
解析：解析:在专家判断法中,“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)。
A. 业务不合规
B. 核算不真实
C. 内控不完善
D. 内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷
E. 利率风险及网络系统风险等新型风险
解析：解析:从商业银行的经营情况看,对公存款业务主要有以下风险点:(1)业务不合规;(2)核算不真实;(3)内控不完善;(4)内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷;(5)利率风险及网络系统风险等新型风险。考点对公存款
A. 借款人的股东实力及注册资金的到位情况
B. 借款人的财务指标
C. 借款人法定代表人的个人信用记录
D. 借款人担保方式的合法、足值、有效性
E. 借款人申请贷款是否履行了公司章程规定的授权程序
解析：解析:借款人主体资格及基本情况审查包括:①借款人主体资格及经营资格的合法性,贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内;②借款人股东的实力及注册资金的到位情况,产权关系是否明晰,法人治理结构是否健全;③借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序;④借款人的银行及商业信用记录以及法定代表人和核心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录。
A. 商业银行资本充足率不得低于8%
B. 扩大了资本覆盖风险的种类
C. 允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求
D. 资本充足率计算总体框架有所改变
E. 规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%
解析：解析:2004年,巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议:修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议,也称为巴塞尔新资本协议)。第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性,资本充足率计算总体框架保持不变,继续采取了资本/风险加权资产的形式,维持了资本充足率最低要求,基本保留了原资本定义。与第一版巴塞尔资本协议不同的是,第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架,扩大了资本覆盖风险的种类,改革了风险加权资产的计算方法。明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
