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中级银行从业资格（官方）

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中级银行从业资格（官方）

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康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。如果康先生自己决定将投资于开放式基金,那么()的策略是合理的。

A、　年评估基金业绩,将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B、　应尽可能投资于多只股票基金,以分散风险

C、　随着留学日期的临近,逐渐加大指数基金的投资比重

D、　期初股票基金比重较大,随着留学日期临近,逐渐加大债券基金的比重

答案：D

解析：解析:如果离子女上大学或大笔动用教育资金的时间较短,一般建议客户降低中、高风险类基金,多持有债券型或货币型基金。

中级银行从业资格（官方）

全面性原则要求情景分析对当前面临的各种宏观情景因素和业务经营中的微观情景进行分析,其中宏观情景因素包括()。

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财富传承规划主要有()的功能。

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日常生活支出预算项目包括()的支出预算。

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银行在办理个人汽车贷款业务时,可采取的信用风险防控措施不包括()。

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押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。下列选项中,属于押品管理所应遵循的原则的有()。

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商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工,其绩效薪酬的_________以上应采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于_________年。( )

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下列选项中,关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是()。

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贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还()。

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偿债能力分析的常用指标包括()。

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合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性,内容包括()。

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中级银行从业资格（官方）

康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。如果康先生自己决定将投资于开放式基金,那么()的策略是合理的。

A、　年评估基金业绩,将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B、　应尽可能投资于多只股票基金,以分散风险

C、　随着留学日期的临近,逐渐加大指数基金的投资比重

D、　期初股票基金比重较大,随着留学日期临近,逐渐加大债券基金的比重

答案：D

解析：解析:如果离子女上大学或大笔动用教育资金的时间较短,一般建议客户降低中、高风险类基金,多持有债券型或货币型基金。

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全面性原则要求情景分析对当前面临的各种宏观情景因素和业务经营中的微观情景进行分析,其中宏观情景因素包括()。

A. 　经济

B. 　社会

C. 　人员

D. 　法律

E. 　流程

解析：解析:全面性:情景分析的范围既包括当前面临的各种社会、经济、法律等宏观情景因素,也包括业务经营中人员、流程等微观情景。

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财富传承规划主要有()的功能。

A. 　避免遗产继承纠纷

B. 　降低财富损失风险

C. 　沉淀长期金融资产

D. 　积累个人财富

E. 　降低税收风险

解析：解析:财富传承规划的功能:①避免遗产继承纠纷;②维持家庭成员生活质量;③降低财富损失风险;④降低税收风险。

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日常生活支出预算项目包括()的支出预算。

A. 　家政服务

B. 　衣、食、住、行

C. 　子女教育

D. 　本息还贷

E. 　旅游

解析：解析:日常生活支出预算项目包括在衣、食、住、行、家政服务、普通娱乐休闲、医疗等方面的支出预算。CDE三项属于专项支出预算。

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银行在办理个人汽车贷款业务时,可采取的信用风险防控措施不包括()。

A. 　到借款人经营场所了解其真实收入水平

B. 　调查客户除汽车以外的其他合法资产

C. 　将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行

D. 　指定专人面谈客户了解信息’

解析：解析:C项,会产生信用风险,经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作,贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责;必须面谈客户了解信息;不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。

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押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。下列选项中,属于押品管理所应遵循的原则的有()。

A. 　合法性原则

B. 　有效性原则

C. 　审慎性原则

D. 　一般化原则

E. 　平衡制约原则

解析：解析:除ABCE四项外,押品管理的原则还包括差别化原则,即根据不同类型押品的特点,在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。

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商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工,其绩效薪酬的_________以上应采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于_________年。( )

A. 　50%;2

B. 　40%;3

C. 　30%;3

D. 　20%;2

解析：解析:略

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下列选项中,关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是()。

A. 　原则14~17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求

B. 　原则2~4提出了银行流动性风险信息披露要求,通过使市场参与者获得必要信息,以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价,发挥市场约束的作用

C. 　原则5~12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求,涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等

D. 　原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求

解析：解析:原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。原则2~4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容,对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责,以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。原则5~12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求,涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。原则13提出了银行流动性风险信息披露要求,通过使市场参与者获得必要信息,以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价,发挥市场约束的作用。原则14~17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求。

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贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还()。

A. 　贷款本息

B. 　贷款利息

C. 　贷款违约金

D. 　贷款本金

解析：解析:贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本,全部到期、利随本清。

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偿债能力分析的常用指标包括()。

A. 　流动比率

B. 　速动比率

C. 　现金比率