下列可能对商业银行的声誉产生不利影响的事件有()。
A. 商业银行所提供的金融产品/服务存在严重缺陷
B. 商业银行缺乏经营特色和社会责任感
C. 商业银行受到监管处罚
D. 商业银行流动性状况恶化,出现支付困难
E. 商业银行内控缺失导致违规案件层出不穷
解析:解析:声誉是商业银行所有利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。几乎所有风险都可能影响商业银行声誉,因此声誉风险也被视为一种多维风险。
https://www.shititong.cn/cha-kan/shiti/0005efee-508a-11d0-c0f5-18fb755e880d.html
点击查看答案
有些银行将客户特征归纳为“5P”要素,包括()。
A. 还款来源因素-PaymentFactor
B. 个人因素-PersonalFaCtor
C. 资金用途因素-PurposeFactor
D. 债权保障因素-ProtectionFactor
E. 前景因素-PerspectiveFactor
解析:解析:有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素,包括:①个人因素(PersonalFactor):②资金用途因素(PurposeFactor);③还款来源因素(PaymentFactor);④债权保障因素(ProtectionFactor);⑤前景因素(PerspectiveFactor)。类似地,还有“5W”因素分析法,即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。
https://www.shititong.cn/cha-kan/shiti/0005efee-5141-a200-c0f5-18fb755e8811.html
点击查看答案
风险事件:2014年4月3日,经中国银监会核准,中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行,工行积极实施资本管理高级方法,学习借鉴国际先进经验,用更高的标准要求自己,不断提高风险管理能力,把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。相关背景:股改上市以来,面对国际金融危机和国内经济转型的挑战,工行积极探索,在各项业务保持持续发展的同时,控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略,实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好,正确处理长、短期利益关系,形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理,使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法,利用大数据和系统手段,实现了对风险的科学化、精细化管理。经济进入新常态后,银行面临资产质量劣变的压力,工行通过实施内部评级法,抓转型、促应用,不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段,积极应对新的形势与挑战。工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验,于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体,以大数据分析技术为手段,确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程,实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控,并实现了监控工作的系统化运行,有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性,促进了全行信贷经营管理水平的提升。在风险监测预警方面,工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上,分析融资客户风险变化规律,研发并投产了一系列信用风险监控预警模型,构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系,有效监测信贷与代理投资业务运行情况,及时揭示和管控业务风险。同时,加强对内外部形势的深入分析和提前预判,针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理,为有效防范系统性风险发挥了积极作用。工行在各项业务保持持续发展的同时,对战略风险进行了很好的管理。下列对商业银行战略风险管理的表述,不恰当的是()。
A. 银行正确识别来自于内、外部的战略风险,有助于经营管理从被动防守转变为主动出击
B. 战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化
C. 金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险
D. 有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标
解析:解析:B项,战略风险评估与声誉风险相似,战略风险是无形的,因此很难量化。
https://www.shititong.cn/cha-kan/shiti/0005efee-508a-4c68-c0f5-18fb755e8808.html
点击查看答案
一般来说,每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺。
解析:解析:并非每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺。
https://www.shititong.cn/cha-kan/shiti/0005efee-54b9-b990-c0f5-18fb755e8800.html
点击查看答案
下列关于个人消费贷款说法正确的是()。
A. 个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款
B. 借款人用于购买耐用消费品的首付款不得少于购物款的50%
C. 个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人
D. 个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款
解析:解析:个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款,选项A错误;耐用消费品的首付款不得少于购物款的20%~30%,选项B错误:个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用.选项C错误。
https://www.shititong.cn/cha-kan/shiti/0005efee-5141-5f98-c0f5-18fb755e881f.html
点击查看答案
界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用()个方法。
解析:解析:界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法。
https://www.shititong.cn/cha-kan/shiti/0005efee-4fbb-6f60-c0f5-18fb755e880e.html
点击查看答案
银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位,并为其配备有效履行合规管理职能的资源,合规管理人员应具备与履行职责相匹配的( )。
A. 个人素质
B. 经验
C. 资质
D. 专业技能
E. 时间
解析:解析:银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位,并为其配备有效履行合规管理职能的资源,合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。
https://www.shititong.cn/cha-kan/shiti/0005efee-5758-97c0-c0f5-18fb755e8803.html
点击查看答案
()指理财产品运作过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。
A. 信用风险
B. 市场风险
C. 流动性风险
D. 合规风险
解析:解析:A项,信用风险,指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损失的风险。B项,市场风险,指因理财产品所投资的相关资产的市场价格(利率、汇率等)发生不利变动而使用理财产品发生损失的风险。C项,流动性风险,指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。D项,合规风险,指在理财产品运作过程中,因未能遵循法律、规则和准则的要求,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。
https://www.shititong.cn/cha-kan/shiti/0005efee-5562-0780-c0f5-18fb755e880e.html
点击查看答案
巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则(2012)》指出,内部控制是风险管理体系的有机组成部分,是银行()共同参与的,通过制定和实施系统化的制度、程序和方法,实现风险控制目标的动态过程和机制。
A. 合作伙伴
B. 董事会
C. 高级管理层
D. 全体员工
E. 关联企业
解析:解析:巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则(2012)》指出,内部控制是风险管理体系的有机组成部分,是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的,通过制定和实施系统化的制度、程序和方法,实现风险控制目标的动态过程和机制。
https://www.shititong.cn/cha-kan/shiti/0005efee-4fbb-c168-c0f5-18fb755e8812.html
点击查看答案
一般的,成本收入比率(),说明银行单位收入的成本支出(),银行获取收入的能力()。
A. 越低;越高;越弱
B. 越低;越低;越强
C. 越高;越低;越强
D. 越高;越低;越弱
解析:解析:成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率,反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本,该比率越低,说明银行单位收入的成本支出越低,银行获取收入的能力越强。
https://www.shititong.cn/cha-kan/shiti/0005efee-5561-f3f8-c0f5-18fb755e8810.html
点击查看答案