李先生家庭负债收入比率为(),偿债能力较()。()查看材料
A、 24.52%;弱
B、 22.43%;弱
C、 32.29%;强
D、 25.43%;强
答案：C
解析：解析:李先生家庭负债收入比率=年度本息支出/年度家庭税后工作收入=159870÷495060=32.29%,该比率的参考值为40%,李先生家庭的负债收入比率在40%以下,说明李先生家庭偿债能力可以得到保证,偿债能力较强。
李先生家庭负债收入比率为(),偿债能力较()。()查看材料
A、 24.52%;弱
B、 22.43%;弱
C、 32.29%;强
D、 25.43%;强
答案：C
解析：解析:李先生家庭负债收入比率=年度本息支出/年度家庭税后工作收入=159870÷495060=32.29%,该比率的参考值为40%,李先生家庭的负债收入比率在40%以下,说明李先生家庭偿债能力可以得到保证,偿债能力较强。
A. 熟悉关于操作风险的管理政策
B. 掌握个人汽车贷款业务的规章制度
C. 对于关键操作,完成后应做好记录备查,尽职免责
D. 规范业务操作
E. 把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点
解析：解析:个人汽车贷款操作风险的防控措施包括:①掌握个人汽车贷款业务的规章制度;②规范业务操作;③熟悉关于操作风险的管理政策;④把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点;⑤对于关键操作,完成后应做好记录备查,尽职免责,提高自我保护能力。
A. 隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱
B. 频繁进行资金转移掩盖非法来源
C. 投资办产业
D. 购置艺术品
E. 第三支付平台
解析：解析:伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用,洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化,但无论洗钱手法多么先进,利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括:(1)隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱。主要形式有通过开立假名账户、利用虚假资料开户、通过控制他人账户等方式进行洗钱。(2)频繁进行资金转移掩盖非法来源。主要形式有利用电子银行渠道在短期内资金集中或分散转入、转出以及经常性的跨境汇款、跨境投资等方式实现非法收益的流转。(3)利用复杂金融交易逃避银行关注。主要形式有多项转账、多项交易、利用假贸易单据、票据进行大额资金划转以及利用贷款方式等洗钱。另外,通过开曼群岛等离岸避税天堂、投资办产业、购置艺术品等商品交易、第三支付平台等也是目前较为常见的洗钱手段。
A. 借款人未按借款合同的规定清偿贷款本息
B. 借款人使用贷款进行违反政策法规的经营
C. 借款人使用贷款支付劳务费用
D. 借款人使用贷款支付在建项目进度款
E. 借款人使用贷款进行证券投机
解析：解析:不宜向借款人再发放贷款的情形有:用贷款进行股本权益性投资;用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营;未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务;套取贷款相互借贷牟取非法收入;借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损,或用于职工福利;未按合同规定清偿贷款本息;违反国家政策法规,使用贷款进行非法经营。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。
A. 保证人招聘新员工
B. 保证人陷入重大诉讼,可能影响其履约保证责任
C. 保证人有恶意破产倾向
D. 保证人有低价转让有效资产等行为
解析：解析:A项属正常的企业经营,一般不会引发信用风险。
A. 存款人
B. 收款人
C. 持票人
D. 收款人或持票人
解析：解析:银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票。向开户银行申请并经银行审查同意承兑后,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据.
A. 应先向人民法院申请强制执行,若债务人拒绝执行,则再向人民法院提起诉讼
B. 若债务人自动偿还债款的,则无须申请强制执行
C. 为了防止债务人转移、隐匿财产,债权银行可以向人民法院申请财产保全
D. 对于借贷关系清楚的案件,债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令
E. 对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业,可考虑申请其破产
解析：解析:依法收贷的步骤是:向人民法院提起诉讼或者向仲裁机关申请仲裁),胜诉后向人民法院申请强制执行,故选项A说法不正确。胜诉后债务人自动履行的,则无需申请强制执行,故选项B说法正确。在起诉前或者起诉后,为了防止债务人转移、隐匿财产,债权银行可以向人民法院申请财产保全。故选项C说法正确。对于借贷关系清楚的案件,债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院(而非人民银行)申请支付令。故选项D说法不正确。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业,可考虑申请其破产。故选项E说法正确。
A. 远期
B. 期货
C. 期权
D. 即期
解析：解析:金融衍生品是一种金融合约,其价值取决于一种或多种基础资产或指数,合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。
A. 高级管理人员同时关注短期和长期利润
B. 借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化
C. 企业人员更新过快或员工不足
D. 高级管理层不团结,出现内部矛盾
E. 管理人员只有财务专长而没有综合能力,导致经营计划搁置
解析：解析:除BCDE四项外,企业管理状况风险还体现在:①企业发生重要人事变动,如高级管理人员或董事会成员变动,最主要领导者的行为发生变化,患病或死亡,或陷入诉讼纠纷,无法正常履行职责;②管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化,表现为极端的冒进或保守;⑧董事会和高级管理人员以短期利润为中心,不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响。
A. 张三经营一家私人石材厂.银行经办人员侧重考查生产、经营净现金流是否可靠
B. 李四是一家外企职工.银行经办人员侧重考查李四的职务,所在公司收入的稳定性等
C. 王五是一家收益不好企业的员工.其名下有诸多房产用于出租,银行经办人员主要考查王五的工资收入
D. 方明是一家股份有限公司中层领导.且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会.银行经办人员只考虑其工资收入
E. 小杨是机械厂技工.同时大量投资于基金.银行经办人员综合考查其工资收入和基金净值总额
解析：解析:C项,王五主要靠租金还款,银行应侧重分析其收入来源的合法性、稳定性和可靠性;D项,方明在股份有限公司为领导且为公司的股东.银行除考虑其工资收入外,还应考虑其职务、身份、所在公司收入的稳定性等。
