马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。马先生每年还应投入()元资金才能弥补退休基金的缺口。

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中级银行从业资格（官方）

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中级银行从业资格（官方）

质押与抵押本质属于( )。

A、　物权担保

B、　不动产担保

C、　动产担保

D、　权利担保

答案：A

解析：解析:质押和抵押都是物的担保的重要形式,因而本质上都属于物权担保。

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金融市场最主要、最基本的功能是( )。

A. 　融通货币资金

B. 　调节经济

C. 　优化资源配置

D. 　风险分散与风险管理

解析：解析:金融市场具有以下功能:①货币资金融通功能;②优化资源配置功能;③风险分散与风险管理功能;④经济调节功能;⑤交易及定价功能;⑥反映经济运行的功能。其中,融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

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绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统,主要由()几个基本要素构成。

A. 　评价目标

B. 　评价对象

C. 　评价指标

D. 　评价报告

E. 　评价标准

解析：解析:绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统,主要由以下几个基本要素构成:(1)评价目标(2)评价对象(3)评价指标(4)评价标准(5)评价报告

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下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有()。

A. 　将贷款集中于房地产企业

B. 　以批发性质的资金作为银行负债的主要来源

C. 　适度分散客户种类和资金到期日

D. 　制定风险集中限额

E. 　以零售资金作为银行负债的主要来源

解析：解析:减少资金的流动性风险,就是要降低资金的集中度,C、D、E都是在对资金的集中进行分散或控制。A中,房地产属于中长期投资,而且集中于单一行业,势必会加大流动性风险。B批发性质的资金如果被提取,将会是很大的数额,会加大流动性风险。

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下列对债券价格随时间的变化关系,说法正确的有()。

A. 　溢价发行的债券,当债券临近到期日时,债券价格不断下降

B. 　折价发行的债券,当债券临近到期日时,债券价格不断上升

C. 　平价发行的债券,由于债券的票面利率等于市场贴现率,债券价格始终保持不变

D. 　溢价发行的债券,当债券临近到期日时,债券价格不断上升

E. 　折价发行的债券,当债券临近到期日时,债券价格不断下降

解析：解析:溢价发行的债券,当债券临近到期日时,债券价格不断下降;折价发行的债券,当债券临近到期日时,债券价格不断上升;平价发行的债券,由于债券的票面利率等于市场贴现率,债券价格始终保持不变。当债券临近到期日时,债券价格趋近于债券的票面价值。

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商业银行制定资本规划,应当()。

A. 　综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性,确保资本水平持续满足监管要求

B. 　确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应,兼顾短期和长期资本需求,并考虑各种资本补充来源的长期可持续性

C. 　审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性,充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素,包括或有风险暴露,严重且长期的市场衰退,以及突破风险承受能力的其他事件

D. 　优先考虑补充核心一级资本,增强内部资本积累能力,完善资本结构,提高资本质量

E. 　通过严格和前瞻性的压力测试,测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性,并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求,确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化

解析：解析:除了ABCDE五项外,商业银行制定资本规划的监管要求还有:①对于重度压力测试结果,商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施,并充分考虑融资市场流动性变化,合理设计资本补充渠道;②商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力,并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。

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在商业银行公司治理中,负责具体执行董事会决策的是( )。

A. 　董事会秘书

B. 　董事会办公室

C. 　高级管理层

D. 　董事

解析：解析:高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动,确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、其他各项政策相一致。高级管理层对董事会负责,同时接受监事会监督。

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在经济发展新常态背景下,我国坚持稳中求进的总基调,实施稳健的货币政策。下列属于货币政策环境的有()。

A. 　灵活开展公开市场操作

B. 　适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

C. 　发挥好存款准备金率工具的作用

D. 　运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具

E. 　利率市场化改革取得关键性进展

解析：解析:货币政策环境包括:灵活开展公开市场操作;适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作;发挥好存款准备金率工具的作用;运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具;利率市场化改革取得关键性进展;推进汇率形成机制的市场化。

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理财业务是商业银行的( )。

A. 　表内业务

B. 　表外业务

C. 　贷款业务

D. 　中间业务

解析：解析:理财业务是商业银行的表外业务,商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。

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个人汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括()。

A. 　中华人民共和国公民

B. 　具有稳定的合法收入

C. 　年满18周岁

D. 　能够支付贷款银行规定的首期付款

解析：解析:个人汽车贷款须具备贷款银行要求的下列条件:①中华人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人;②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力;③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产;④个人信用良好;⑤能够支付贷款银行规定的首期付款;⑥贷款银行要求的其他条件。

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A. 1055036

B. 125536

C. 21048

D. 294595

解析：解析:为弥补退休基金的缺口,马先生每年投入资金的终值应为1076841元,则N=20,I/YR=9,FV=1076841,利用财务计算器可得,PMT≈-21048(元)。所以,马先生每年年末还应投入21048元,才能填补退休基金缺口,进而实现自己的退休目标。

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