A、 贷审会投票否决的信贷事项,有权审批人可以审批同意
B、 行长不得担任贷审会主任委员
C、 贷审会投票通过的信贷事项,有权审批人可以否决
D、 行长可指定任一副行长担任贷审会主任委员
E、 贷审会成员发表的全部意见应记录存档,且要准确反映审议过程
答案：BCDE
解析：解析:A项,贷审会投票未通过的信贷事项,有权审批人不得审批同意。这里的有权审批人主要指行长或其授权的副行长等。
A、 贷审会投票否决的信贷事项,有权审批人可以审批同意
B、 行长不得担任贷审会主任委员
C、 贷审会投票通过的信贷事项,有权审批人可以否决
D、 行长可指定任一副行长担任贷审会主任委员
E、 贷审会成员发表的全部意见应记录存档,且要准确反映审议过程
答案：BCDE
解析：解析:A项,贷审会投票未通过的信贷事项,有权审批人不得审批同意。这里的有权审批人主要指行长或其授权的副行长等。
A. 按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时,可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款,从而形成个人住房组合贷款
B. 根据产品用途的不同,个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等
C. 国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
D. 公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款
E. 申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司
解析：解析:B项,根据产品用途的不同,个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等;C项,国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。
A. 30万
B. 24万
C. 18万
D. 15万
解析：解析:所购车辆为自用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的80%
A. 减少损失
B. 降低事故发生概率
C. 杜绝风险发生
D. 实现企业财务的稳定
解析：解析:风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。C项,人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度,但绝对不可能彻底消灭风险。
A. 不按期支付银行贷款利息
B. 产品结构单一
C. 应收账款异常增加
D. 在多家银行开户
E. 以短期利润为中心,忽视长期利益
解析：解析:B项属于经营风险;D项属于与银行往来异常的现象;E项属于企业管理状况风险。
A. 个人可循环授信额度是指由自然人提出申请,并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押),经银行审批同意,对借款人进行最高额度授信,借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务
B. 个人可循环授信额度为余额控制,在额度和期限内,借款人可以自行搭配每次使用的金额,贷款归还后.可以继续循环使用,直到达到最高余额或期满
C. 授信额度项下贷款可用于个人经营,以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%,商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率
D. 这类业务中,具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款,根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账.直到额度用满为止
解析：解析:个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算,即使单笔贷款提前还款.该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内.如果出账金额累计达到最高授信额度时.也不能再出账。这类业务中.具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款,根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账.直到额度用满为止。故本题答案选D。
A. 问询法
B. 审阅法
C. 详查法
D. 复算法
解析：解析:复算法是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据,由检查人员按照规定重新进行计算,以验证其是否正确的方法。
A. 保证人在最近三年内连续亏损
B. 在银行黑名单之列
C. 重大违法行为损害银行利益的
D. 经营状况不佳.市场占有率下降
解析：解析:根据《担保法》规定,保证人为法人的,要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力,如果保证人在3年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的.均不得作为保证人。
A. 客户类型不同
B. 存款期限不同
C. 存款币种不同
D. 取款条件不同
解析：解析:定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:税收的无偿性是指国家征税后,税款一律纳入国家财政预算统一分配,而不直接向具体纳税人返还或支付报酬。税收的无偿性是从个体纳税人角度而言的,其享有的公共利益与其缴纳的税款并非一一对等。但就纳税人的整体而言则是对等的,政府使用税款的目的是向社会全体成员包括具体纳税人提供社会公共产品和公共服务。因此,税收的无偿性表现为个体的无偿性和整体的有偿性。
A. 关注类贷款
B. 次级类贷款
C. 可疑类贷款
D. 损失类贷款
解析：解析:2007年7月,中国银监会印发《贷款风险分类指引》,要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,后三类合称为不良贷款。
