风险事件:为增强交易对手信用风险资本监管的有效性,推动商业银行提升衍生工具风险管理能力,原银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》,要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景:近年来,随着金融市场的发展,我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性,推动商业银行提升衍生工具风险管理能力,根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》,原银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际,提高衍生工具资本计量的风险敏感性。《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤,明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法,分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条,要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架,建立健全衍生产品风险治理的政策流程,强化信息系统和基础设施,提高数据收集和存储能力,确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程,并明确了违约风险暴露的加总方式。区别于传统的信用风险,交易对手信用风险的特性包括()。

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已知某银行当期营业利润为3000万元,提取的拨备准备为1200万元,那么该银行的拨备前利润为( )万元。

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中级银行从业资格（官方）

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中级银行从业资格（官方）

关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善,下列说法正确的有( )。

A、　在向借款人发放贷款前,银行必须按照贷款审批批复落实担保条件

B、　对于抵(质)押担保的,如可能必须先办理登记、备案手续,否则银行必须亲自保管抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本

C、　对于抵(质)押担保的,要特别注意抵押合同生效的前提条件

D、　对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的,须在收妥其正本并经银行认可后方可放款

E、　对于境外法人、组织或个人担保的保证,必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见

答案：ABCD

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下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是()。

A. 　遗嘱人须有遗嘱能力

B. 　遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权

C. 　遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示

D. 　遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产

解析：解析:B项,《继承法》第十九条规定,遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。另外,不得取消或减少尚未出生的胎儿的应继份,否则,所立遗嘱为无效的遗嘱。

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流动性风险控制手段经历了巨大的发展变化,大致经历了()阶段。

A. 　负债管理阶段

B. 　商业票据阶段

C. 　客户管理阶段

D. 　资产管理阶段

E. 　平衡管理阶段

解析：解析:伴随市场和银行的发展,流动性风险控制手段也经历了巨大的发展变化,大致经历了商业票据阶段、资产管理阶段、负债管理阶段和平衡管理阶段四个阶段。

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其他收入是家庭收入的三大类别之一,下列属于其他收入的是()。

A. 　红利所得

B. 　年终奖

C. 　财产继承

D. 　特许权使用费所得

解析：解析:中奖、中彩以及其他偶然性质的所得,如来自他人的财务支持(如父母或者离异配偶的抚养费)或财产继承、赠与等均属于其他收入。AD两项属于理财收入;B项属于工作收入。

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在商业银行贷款重组过程中,以下表述正确的有( )。

A. 　“借新还旧”、“还旧借新”都属于贷款重组

B. 　当债权人内部发生无法调和的争议,或者债权人无法与债务人达成一致意见时,法院会根据自己的判断作出裁决

C. 　法院裁定债务人进入破产重整程序以后,其他强制执行程序仍然有效

D. 　在破产重整程序中,债权人组成债权人会议,与债务人共同协商债务偿还安排

E. 　根据债权性质(例如有无担保),债权人依法被划分成不同的债权人组别

解析：解析:A项,“借新还旧”和“还旧借新”,从严格意义上说,均不属于贷款重组,只不过在某种程度上达到了重组贷款的目的;C项,法院裁定债务人进入破产重整程序以后,其他强制执行程序,包括对担保物权的强制执行程序,都应立即停止。

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经审批同意后,贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同,详细约定各方的权利、义务及违约责任。( )

A. 正确

B. 错误

解析：解析:经审批同意后,贷款人应与借款人及相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同,详细约定各方的权力、义务及违约责任。

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境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是( )。

A. 　现汇买入价

B. 　现钞卖出价

C. 　现钞买入价

D. 　现汇卖出价

解析：解析:银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据;现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中:①现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格;②现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格;③现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格;④现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。

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根据《中国人民银行法》,下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。

A. 　监督管理银行间债券市场、外汇市场

B. 　发行人民币、管理人民币流通

C. 　开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D. 　维护支付、清算系统的正常运行

解析：解析:开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动,是银行业监督管理机构的职责。

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外部审计起到的作用有()。

A. 　有利于提高银行治理水平和风险控制意识

B. 　客观上对银行产生约束

C. 　提高银行经营的透明度

D. 　提高银行的经营效益

E. 　有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断

解析：解析:外部审计有助于发现银行管理的缺陷,引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断,客观上对银行产生约束作用。AC两项为信息披露的作用;D项为市场约束机制的作用。

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A. 　当合约价值为正时,交易对手可能违约,己方存在交易对手风险

B. 　当合约价值为正时,己方可能违约,交易对手承担违约风险

C. 　当合约价值为负时,己方可能违约,交易对手承担违约风险

D. 　当合约价值为负时,交易对手可能违约,己方存在交易对手风险

E. 　在违约时点上,交易对手的实际风险暴露存在不确定性

解析：解析:区别于传统的信用风险,交易对手信用风险的特性主要有两个方面:①动态的风险敞口。传统信贷风险在交易初期就已经确定了风险暴露的大小,其风险敞口是静态的;对于交易对手信用风险,由于合约的经济价值取决于未来现金流的净值,可为正,可为负,具有极高不确定性,因此在违约时点上,交易对手的实际风险暴露存在不确定性,其风险敞口是动态变化的。②风险敞口是双向的。对于传统信贷业务,由资金借出方一方承担风险,而对于衍生产品和证券融资业务,风险是双向的。合约价值为正时,交易对手可能违约,己方存在交易对手风险;当合约价值为负时,己方可能违约,交易对手承担违约风险,因此风险敞口是双向的。

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已知某银行当期营业利润为3000万元,提取的拨备准备为1200万元,那么该银行的拨备前利润为( )万元。

A. 1200

B. 1800

C. 3000

D. 4200

解析：解析:拨备前利润=当期营业利润+当期提取拨备=3000+1200=4200(万元)。

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