A、 确定能否受理该贷款业务
B、 确定是否进行后续贷款洽谈
C、 确定是否开始贷前调查工作
D、 确定向客户贷款的利率
E、 确定向客户贷款的最高额度
答案：ABC
解析：解析:前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务,是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈,以及是否需要正式开始贷前调查工作。
A、 确定能否受理该贷款业务
B、 确定是否进行后续贷款洽谈
C、 确定是否开始贷前调查工作
D、 确定向客户贷款的利率
E、 确定向客户贷款的最高额度
答案：ABC
解析：解析:前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务,是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈,以及是否需要正式开始贷前调查工作。
A. 国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度
B. 全国性的个人征信系统还有待进一步完善
C. 银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策
D. 国内失信惩戒制度尚不完善
E. 对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施
解析：解析:银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度,主要存在以下几方面的原因:国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度,全国性的个人征信系统还有待进一步完善.银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策;国内失信惩戒制度尚不完善,借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件的现象比较普遍.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。
A. 关注类贷款迁徙率
B. 损失类贷款迁徙率
C. 正常类贷款迁徙率
D. 次级类贷款迁徙率
E. 可疑类贷款迁徙率
解析：解析:风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态监测指标。包括正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。
A. 2
B. 1
C. 4
D. 3
解析：解析:下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下,向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。自2008年1月1日起,小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款,其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上浮3个百分点。
A. 风险状况
B. 外部经济政治环境
C. 公司治理
D. 内部控制
解析：解析:商业银行组织架构的选择,需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。
A. 以书面形式告知客户贷款正式受理
B. 根据贷款需求出具正式的贷款意向书
C. 要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料
D. 拟定下阶段公司目标计划
E. 将储备项目纳入贷款项目库
解析：解析:如果确立了贷款意向,则表明贷款可以正式受理。在该阶段,客户经理应做到:及时以合理的方式(如通过口头、电话或书面方式)告知客户贷款正式受理,或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书;要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料;将储备项目纳入贷款项目库。
A. 起始日期
B. 终止日期
C. 执行目标
D. 执行内容
E. 执行人
解析：解析:方案执行规划时间表通常应包括:起始日期、终止日期、执行内容和执行人。
A. 金融政策委员会由英格兰银行行长任主席
B. 金融行为监管局独立于英格兰银行,直接对英国财政部和议会负责
C. 审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构(包括房屋抵押贷款协会和信用社)、保险公司和大型投资公司进行审慎监管
D. 设立系统性风险委员会,加强宏观审慎监管
E. 成立欧洲金融监管当局,加强微观审慎监管
解析：解析:英国金融监管体系现状包括:(1)金融政策委员会由英格兰银行行长任主席;(2)审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构(包括房屋抵押贷款协会和信用社)、保险公司和大型投资公司进行审慎监管;(3)金融行为监管局独立于英格兰银行,直接对英国财政部和议会负责。DE选项属于欧盟金融监管体系现状。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:为有效规避和缓释业务所涉国别风险,应做到:(1)“了解你的客户”及所在国家(地区)风险。(2)严守集中度限额,减少对高和较高风险国家的业务。(3)通过投保国别风险保险来转移风险。(4)增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。(5)对贷款采取结构性的安排。(6)以银团贷款方式分散风险。(7)吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。(8)合同中增加保护条款,一旦触发,未提款的合约不再提款,已提款的合约需提前还款。(9)项目收入币种与贷款币种存在错配时,除了通常的套期保值方式外,可对资金的筹措、发放、收回约定币种。(10)建立国别风险黑名单,对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。
A. 小学四年级
B. 小学五年级
C. 小学六年级
D. 初中一年级
解析：解析:教育储蓄的存期分为1年期、3年期和6年期。为了利用最长期限,李先生应在其儿子上大学一年级的六年前(即初中一年级)开立教育储蓄账户。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:在实际操作中,需要注意两个问题:①受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式,是贷款支付的主要方式;自主支付是受托支付的补充。②借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存,自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制,以确保贷款用于约定用途。
