A、 借款人未按借款合同的规定清偿贷款本息
B、 借款人使用贷款进行违反政策法规的经营
C、 借款人使用贷款支付劳务费用
D、 借款人使用贷款支付在建项目进度款
E、 借款人使用贷款进行证券投机
答案：ABE
解析：解析:不宜向借款人再发放贷款的情形有:用贷款进行股本权益性投资;用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营;未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务;套取贷款相互借贷牟取非法收入;借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损,或用于职工福利;未按合同规定清偿贷款本息;违反国家政策法规,使用贷款进行非法经营。
A、 借款人未按借款合同的规定清偿贷款本息
B、 借款人使用贷款进行违反政策法规的经营
C、 借款人使用贷款支付劳务费用
D、 借款人使用贷款支付在建项目进度款
E、 借款人使用贷款进行证券投机
答案：ABE
解析：解析:不宜向借款人再发放贷款的情形有:用贷款进行股本权益性投资;用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营;未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务;套取贷款相互借贷牟取非法收入;借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损,或用于职工福利;未按合同规定清偿贷款本息;违反国家政策法规,使用贷款进行非法经营。
A. 金融资产根据历史成本所反映的账面价值
B. 在评估基准日,自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值
C. 交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值
D. 对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值
解析：解析:A项是指名义价值;B项是指市场价值;D项是指市值重估。
A. 3%
B. 4%
C. 5%
D. 6%
解析：根据《巴塞尔协议II》，商业银行杠杆率不得低于3%，这是为了确保银行有足够的资本来覆盖其风险敞口。因此，正确答案为A.
A. 代理权终止
B. 未授予代理权
C. 超越代理权
D. 委托代理
E. 指定代理
解析：解析:《民法通则》第六十六条第一款规定:“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任。”因此,无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果。
A. 商业银行在运营和发展过程中,出现某些错误是可以避免的
B. 商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验
C. 风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性
D. 通过接受利益持有者的投诉和批评,深入发掘商业银行的潜在风险,才更具价值
解析：解析:商业银行在运营和发展过程中,出现某些错误是不可避免的,但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要,有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要,但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上,通过接受利益持有者的投诉和批评,深入发掘商业银行的潜在风险,才更具价值。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性,例如,大规模的投诉或批评等外部事件,可能预示即将发生严重的声誉风险,商业银行应及早采取应对措施。
A. 需求分析
B. 开发
C. 采购
D. 维护
E. 升级
解析：解析:商业银行应有能力对信息系统进行需求分析、规划、采购、开发、测试、部署、维护、升级和报废,制定制度和流程,管理信息科技项目的优先排序、立项、审批和控制。
A. 不按权限审批贷款
B. 审批人员对应审查的内容审查不严
C. 借款申请人的担保措施不足额
D. 未按独立公正原则审批
E. 借款申请人第一还款来源不稳定
解析：解析:贷款审批环节主要业务风险控制点为:①未按独立公正原则审批;②不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放;③审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款。选项C、E均为贷款受理和调查中的风险。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:如果商业汇票无真实、合法的商品交易基础,或是伪造的假票,商业银行由于技术手段的限制,或贴现环节的把关不严,会将风险转移到再贴现业务环节。
A. 规划监管行动
B. 准备风险为本的现场检查
C. 现场检查结束后公布监管处罚措施,结束监管活动
D. 实施风险为本的现场检查
E. 监管措施、效果评价和持续的非现场监测
解析：解析:风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤:①了解机构。机构的情况可以从准入申请文件、机构自身对外公开的资料、日常监管过程中积累的各类信息以及专门会谈和走访等方式获得。②风险评估。风险评估是风险为本监管最为核心的步骤,其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。③规划监管行动。该步骤的主要任务是根据风险评估结果有针对性地制定监管和检查计划,起到连接风险评估与实施监管行动的桥梁作用。④准备风险为本的现场检查。在确定了监管和检查计划后,便进入监管行动的实施阶段。⑤实施风险为本的现场检查。根据机构大小、复杂程度和风险状况,按照检查前准备工作确定的思路进行有目的、有限度地检查和测试,是风险为本现场检查有别于以往检查的一大特色。⑥监管措施、效果评价和持续的非现场监测。这个步骤是风险为本监管的后续阶段,也是最能体现持续有效监管的阶段。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:当一国处于国际收支顺差时,说明本国出口增加,外汇收入增加,而进口减少,外汇支付减少,这时,外汇供给大于支出,会造成本币对外升值,外汇汇率下跌。
A. 自然人
B. 法人
C. 成年人
D. 自然人或法人
解析：解析:被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。人寿保险的被保险人可以是自然人,也可以是法人。
