教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年,提前支取时必须全额支取。( )
解析:解析:教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必须全额支取。
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在进行退休规划时,如果出现预期余寿低于客户预期的情况,可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本。
解析:解析:在进行退休规划时,如果出现预期余寿高于客户预期的情况,可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本。考点医疗和健康费用持续增加
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齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。根据第(5)题和第(8)题的计算数据,与购买教育年金保险相比,采用银行储蓄方式齐先生的女儿刚上大学时的收益现值要高()元。
A. 6024
B. 6247
C. 6340
D. 6406
解析:解析:67406-61381.76=6024.24(元)。
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衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是()。
A. 资产利润率
B. 资本利润率
C. 成本收入比率
D. 风险资产利润率
解析:解析:资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率,衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。
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自我对冲是指商业银行利用财务报表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。()
解析:解析:风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效,可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。(1)自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。(2)市场对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险,通过衍生产品市场进行对冲。
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风险事件:2007年,受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响,英国北岩银行发生储户挤兑事件。自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来,截止18号,严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出,占存款总量的12%左右。短短几个交易日中,北岩银行股价下跌了将近80%。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案,授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下,并由独立的审计机构来计算股东的收益。相关背景:北岩银行1997年10月1日进行公司制改革,实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展,资本消耗较大。1997~2007年10年间,其资产规模增长7倍,年均增长21.34%,而资本充足率从2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并总资产仅158亿英镑,2006年底合并资产达1010亿英镑,其中89.2%的资产是住房抵押贷款,已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构,并于2001年9月入选伦敦富时100指数。北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85.498%,加上无形资产、固定资产,全部非流动性资产占比高达85.867%,而流动性资产仅占总资产的14.133%,特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0.946%。从负债方面来看,北岩银行资金来源中50%来自资产证券化,大大高于英国银行平均7%的证券化融资率,平均期限3.5年;10%来自资产担保债券,平均期限7年;批发市场拆人资金占25%,其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长,北岩银行从批发市场上大量拆入资金,并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中,银行不再将贷款持有到期,而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包,并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程,使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年,北岩银行引入了“资产担保债券”,即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益,但也加大了银行自身的风险暴露。英国北岩银行危机表明流动性对商业银行生存具有重要意义。商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用包括()。
A. 避免商业银行的资产被迫廉价出售
B. 降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价
C. 增进市场信心、向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款
D. 降低商业银行所面临的操作风险
E. 确保银行有能力实现贷款承诺,稳固客户关系
解析:解析:实施积极的流动性风险管理策略,保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用:①增进市场信心,向外界表明银行有能力偿还借款,是值得信赖的;②确保银行有能力履行贷款承诺,稳固客户关系;③避免银行资产廉价出售,损害股东利益;④降低银行借入资金时所需支付的风险溢价。
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一般来说,我国商业银行持有的下列资产中流动性最差的是()。
A. 现金
B. 同业借款
C. 可出售的贷款组合
D. 银行的房产
解析:解析:根据巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分类,流动性最差的资产包括:实质上无法进行市场交易的资产,如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。
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对可转让土地使用权抵押物估价主要考虑的因素包括( )。
A. 土地用途
B. 市场价格
C. 无形损耗
D. 土地供求关系
E. 预计市场涨落
解析:解析:对可转让的土地使用权的估价,取决于该土地的用途、土地的供求关系。此外,估价的时间性和地区性,也都会对评估结果产生一定的影响。
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银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。( )
解析:解析:银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位),并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。
https://www.shititong.cn/cha-kan/shiti/0005efee-5758-d258-c0f5-18fb755e880b.html
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与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是()。
A. 执行董事
B. 董事会秘书
C. 独立董事
D. 董事长
解析:解析:独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务,并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。
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