2013年6月3日,A银行总行资产负债管理委员会( )会议上,资产负债管理部总经理严厉指出,我行流动性覆盖率指标( )仅为74%,已经跌破监管红线,不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理,目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大,必须降低流动性风险敞口,否则可能面临流动性危机。6月5日,A银行日间现金流管理出现问题,出款按时划出,但几笔进款未能按时到账,导致日终(17:00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。表6—16月20日,随着大型商业银行加入借钱大军,市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温,隔夜拆借利率飙升578基点,达到13.44%,各期限利率全面上升,“钱荒”进一步升级。根据以上案例描述,回答下列小题。如果上表中所示年份为2016年,按照2016年的央行备付金管理规定,下列表述正确的有()。

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当利率处于下降周期时,执行浮动利率制度个人住房贷款的借款人出现违约的可能性加大。

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客户关系管理发展的历程为()。

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(),是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

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中级银行从业资格（官方）

按存款的支取方式不同,储蓄存款一般分为()。

A、　活期储蓄

B、　定期储蓄

C、　定活两便储蓄

D、　个人通知存款

E、　保证金存款

答案：ABCD

解析：解析:按存款的支取方式不同,储蓄存款一般分为:(1)活期储蓄;(2)定期储蓄;(3)定活两便储蓄;(4)个人通知存款。

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以下关于家庭债务管理状况的分析正确的有()。

A. 　由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款,无须抵押并不限用途,因此客户可以在较长时间内使用

B. 　普通家庭比较常见的杠杆投资行为是投资房产

C. 　债务负担率分析(统计年度的本息支出税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值

D. 　消费负债比率(消费性负债/总负债)体现了客户家庭的消费性负债占比情况

E. 　根据经验法则,当自用性负债还是家庭的主要负债时,客户家庭可能还处在提升家庭生活品质的阶段,也可能是在财富积累的初级阶段。

解析：解析:A项,由于消费陛负债通常是信用卡债或者短期信用贷款,无须抵押并不限用途,因此利率较高,理财师通常会帮助客户制定还款计划,在尽可能短的时间里偿还。

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推行实贷实付的现实意义包括( )。

A. 　有利于将信贷资金引入实体经济

B. 　有利于加强贷款使用的精细化管理

C. 　有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险

D. 　有利于杜绝信贷资金违规流入股票市场和房地产市场的恶性违规问题

E. 　督促银行业金融机构有效提升信贷风险管理的能力

解析：解析:推行实贷实付的现实意义有:①有利于将信贷资金引入实体经济,在满足有效信贷需求的同时严防信贷挪用,杜绝信贷资金违规流人股票市场和房地产市场的恶性违规问题;②有利于加强贷款使用的精细化管理,督促银行业金融机构有效提升信贷风险管理的能力,尤其是有效管控支付环节风险的能力;③有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险。

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以下不属于个人消费贷款的是( )。

A. 　个人权利质押贷款

B. 　助学贷款

C. 　个人汽车贷款

D. 　个人住房贷款

解析：解析:个人贷款主要分为四大类,即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中,个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

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信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。

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商业银行的董事会总体职责包括( )。

A. 　审核监督银行战略目标

B. 　监督内部控制

C. 　风险战略

D. 　公司治理

E. 　企业价值的实现情况

解析：解析:董事会对银行总体负责,包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况,董事会同时应负责对高层实施监督。B选项是监事会的职责。

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金融租赁行业在发展过程中的功能优势不包括()。

A. 　促进社会投资

B. 　拉动产品需求

C. 　实现充分就业

D. 　平衡国际贸易

解析：解析:金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势:(1)促进社会投资;(2)拉动产品需求;(3)推动经济调整结构;(4)增加企业融资渠道;(5)平衡国际贸易。

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A. 　如果6月5日央行备付金账户透支额为-250亿元,则为违规

B. 　6月5日央行备付金账户-30亿元不违规

C. 　6月5日央行备付金账户-30亿元为透支违规

D. 　按照央行的监管频度,上表中总行平均备付率应是按旬计算

E. 　按照央行的监管濒度,上表中总行平均备付金是72.10亿元

解析：解析:超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款,该指标不得低于2%,通常为2%~5%。A项,若6月5日央行备付金账户透支额为一250亿元,则超额备付金率=[230+(-250)]/22800<0,违规;BC两项,6月5日央行备付金账户一30亿元时,超额备付金率=[230+(-30)]/22800×100%≈0.88%,低于监管标准,属于违规;D项,备付率一般按月度监测,日常流动性风险管理中则按日监测;E项,总行平均备付金=[60+75+65+70+66+(-30)+100+120+90+80+85+88]/12≈72.42(亿元)。

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当利率处于下降周期时,执行浮动利率制度个人住房贷款的借款人出现违约的可能性加大。

A. 正确

B. 错误

解析：解析:我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度,使借款人承担了相当大比率的利率风险,这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。

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客户关系管理发展的历程为()。

A. 　接触管理——客户关怀——关系营销——客户关系价值——CRM

B. 　接触管理——客户关系价值——客户关怀——关系营销——CRM

C. 　接触管理——关系营销——客户关怀——客户关系价值——cRM

D. 　接触管理——关系营销——客户关系价值——客户关怀——CRM

解析：解析:客户关系管理起源于20世纪初,最早发展的国家是美国,在1980年初便有了“接触管理”,即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息;1985年,巴巴拉·本德·杰克逊提出了关系营销的概念,使人们对市场营销理论的研究又迈上了一个新的台阶;到20世纪90年代则演变成包括电话服务中心支持资料分析的客户关怀;1998年罗伯特·韦兰和保罗·科尔在《走进客户的心》中首次提出“客户关系价值”的概念,认为客户关系是企业最有价值的资产。1999年,GartnerGroup首先提出了CRM这个概念,加速了客户关系管理理论和方法的发展。至今,经过几十年的发展、演变,客户关系管理已经形成为一套完整的理论方法体系。

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(),是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A. 　金融资产管理公司

B. 　汽车金融公司

C. 　金融租赁公司

D. 　信托公司

解析：解析:金融资产管理公司,是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

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