风险事件:2014年4月3日,经中国银监会核准,中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行,工行积极实施资本管理高级方法,学习借鉴国际先进经验,用更高的标准要求自己,不断提高风险管理能力,把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。相关背景:股改上市以来,面对国际金融危机和国内经济转型的挑战,工行积极探索,在各项业务保持持续发展的同时,控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略,实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好,正确处理长、短期利益关系,形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理,使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法,利用大数据和系统手段,实现了对风险的科学化、精细化管理。经济进入新常态后,银行面临资产质量劣变的压力,工行通过实施内部评级法,抓转型、促应用,不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段,积极应对新的形势与挑战。工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验,于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体,以大数据分析技术为手段,确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程,实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控,并实现了监控工作的系统化运行,有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性,促进了全行信贷经营管理水平的提升。在风险监测预警方面,工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上,分析融资客户风险变化规律,研发并投产了一系列信用风险监控预警模型,构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系,有效监测信贷与代理投资业务运行情况,及时揭示和管控业务风险。同时,加强对内外部形势的深入分析和提前预判,针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理,为有效防范系统性风险发挥了积极作用。工商银行成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心,以便更好地对信用风险进行监控。有效的信用监测体系应实现的目标包括()。查看材料

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商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划,并定期进行修正。其中的战略规划应当()。

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银行应该实施履行监督、归档、检查等管理措施,包括( )。

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贷款项目建设的必要性评估不包括( )。[2015年10月真题]

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中级银行从业资格（官方）

下列关于银行的支付结算业务说法正确的有()。

A、　银行承兑汇票的出票人一般为银行

B、　信用证是一种有条件的银行支付承诺

C、　银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项

D、　托收银行对托收的款项能否收到要承担责任

E、　现金支票既用于提取现金,也能用于转账

答案：BC

相关题目

在抵押品管理中,银行要加强对( )的监控和管理。

A. 　抵押人资格

B. 　抵押人的实力

C. 　抵押人担保意愿

D. 　抵押物和质押凭证

解析：解析:对于以抵(质)押品设定担保的,银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况,防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品。

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物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利,下列不属于物权的是( )。

A. 　所有权

B. 　用益物权

C. 　担保物权

D. 　债权

解析：解析:根据《物权法》第二条规定,物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

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商业银行开展金融创新,需要遵循基本原则有()。

A. 　公平竞争原则

B. 　成本可算原则

C. 　独立性原则

D. 　效益性原则

E. 　客户适当性原则

解析：解析:商业银行开展金融创新,需要遵循以下基本原则:(1)合法合规原则;(2)公平竞争原则;(3)加强知识产权保护原则;(4)成本可算原则;(5)强化业务监测原则;(6)客户适当性原则;(7)防范交易对手风险原则;(8)维护客户利益原则。

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单位通知存款,按照提前通知的时间长短可以分为()。

A. 　30天通知

B. 　1天通知

C. 　7天通知

D. 　15日通知

E. 　60天通知

解析：解析:单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知商业银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短,可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。

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合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素包括()。

A. 　企业的经济承受能力

B. 　企业的规模和类型

C. 　企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用

D. 　员工的数量

E. 　企业年金缴费应兼顾公平和效率

解析：解析:合理的企业年金的缴费水平应当考虑以下几个因素:①必须符合企业的经济承受能力。②企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用,这是企业年金存在的根本价值。③企业年金缴费应兼顾公平和效率,-方面,企业年金应该尽量覆盖全体职工,并起到-定的激励作用;但另-方面,又要注意公平原则,不要将差距拉得过于悬殊,打击员工的积极性。

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1.商业银行召开董事会，应当至少提前()个工作日告知银行监督管理机构。

A. 　五

B. 　三

C. 　二

D. 　一

解析：商业银行召开董事会，应当至少提前五个工作日告知银行监督管理机构，这是根据《商业银行监督管理条例》规定的。选项A正确回答了提前通知的时间要求。

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A. 　识别贷款组合的信用风险

B. 　监测对合同条款的遵守情况

C. 　识别借款人违约情况,并及时对风险上升的授信进行分类

D. 　评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势

E. 　对已造成信用风险损失的授信对象或项目,可迅速进入补救和管理程序

解析：解析:A项,识别信用风险是风险识别环节的工作,不是信用监测体系中的内容。有效的信用监测体系应实现的目标,除BCDE四项外还包括:确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。

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商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划,并定期进行修正。其中的战略规划应当()。

A. 　清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平

B. 　说明与其他竞争对手战略实施方案的比较

C. 　反映商业银行的经营特色

D. 　尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

E. 　从宏观战略层面开始,深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面

解析：解析:战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划,并定期进行修正。首先,战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平,并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内;其次,战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上,反映商业银行的经营特色;最后,战略规划始于宏观战略层面,但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面。

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银行应该实施履行监督、归档、检查等管理措施,包括( )。

A. 　对贷款合同的履行进行监督

B. 　通过监督及时发现影响履行的原因,防止违约的发生

C. 　建立完善的档案管理制度

D. 　不定期对合同的使用、管理等情况进行检查

E. 　对检查中发现的问题应当及时整改

解析：解析:选项D错在不定期,应该定期对合同的使用、管理等情况进行检查。

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贷款项目建设的必要性评估不包括( )。[2015年10月真题]

A. 　项目所属行业当前整体状况分析,国内外情况对比,发展趋势预测,项目所生产产品的生命周期分析

B. 　项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析