A、 未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法,存在明显的制度缺陷
B、 未将保函纳入全行统一授权授信管理,保函业务风险管理基础薄弱
C、 违反授权授信管理规定,违规出具保函
D、 为不具备条件的申请人出具银行保函
E、 违规超负荷对外提供担保
答案：ABCDE
解析：解析:银行保函的主要风险点有:(1)未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法,存在明显的制度缺陷。(2)未将保函纳入全行统一授权授信管理,保函业务风险管理基础薄弱。(3)违反授权授信管理规定,违规出具保函。(4)为不具备条件的申请人出具银行保函。(5)违规超负荷对外提供担保。(6)落实保函的风险补偿措施不力,未执行保证及反担保制度。存在无保证金出具保函;保证金管理混乱,未进行专户管理和专款专用:未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。(7)对外出具的保函文本存在明显缺陷,要素不全、权责不清或不符合国际惯例,容易引发经济法律纠纷。
A、 未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法,存在明显的制度缺陷
B、 未将保函纳入全行统一授权授信管理,保函业务风险管理基础薄弱
C、 违反授权授信管理规定,违规出具保函
D、 为不具备条件的申请人出具银行保函
E、 违规超负荷对外提供担保
答案：ABCDE
解析：解析:银行保函的主要风险点有:(1)未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法,存在明显的制度缺陷。(2)未将保函纳入全行统一授权授信管理,保函业务风险管理基础薄弱。(3)违反授权授信管理规定,违规出具保函。(4)为不具备条件的申请人出具银行保函。(5)违规超负荷对外提供担保。(6)落实保函的风险补偿措施不力,未执行保证及反担保制度。存在无保证金出具保函;保证金管理混乱,未进行专户管理和专款专用:未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。(7)对外出具的保函文本存在明显缺陷,要素不全、权责不清或不符合国际惯例,容易引发经济法律纠纷。
A. 表内、本币、单一制
B. 表内外、本外币、集团化
C. 表内外、本外币、单一制
D. 表内、本币、集团化
解析：解析:在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下,随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进,商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充,呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。
A. 有效保障银行业信息安全
B. 有效保障银行业持续运作
C. 维护社会稳定
D. 确保金融安全
E. 保障公众利益
解析：解析:信息科技风险监管的目标是有效保障银行业持续运作和信息安全,维护社会稳定,确保金融安全和保障公众利益。
A. 是指围绕项目是否符合生产条件所作的分析
B. 建厂地区的选择要综合考虑地理条件、项目方针、当地的基础结构和社会经济环境
C. 应尽量到发达地区选址,发展当地经济
D. 不应依靠原有工业基础
解析：解析:A项,厂址选择条件分析是指围绕项目是否符合有关厂址选择的条件所作出的综合分析;CD两项,建厂地区的选择要综合考虑地理条件、项目方针、当地的基础结构和社会经济环境,并充分利用原有的工业基础。
A. 因其他原因,抵押物损毁、灭失、价值减少,抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少价值相当的担保
B. 抵押物是否重复抵押
C. 贷款人的贷款抵押是否完好
D. 因第三人的行为导致抵押物的减少、抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定的账户
E. 抵押人经贷款银行同意转让抵押权,转让所得价款是否用于提前清偿所担保的账务
解析：解析:贷后检查包括对借款人的检查、对担保情况的检查、对抵押物的检查以及对质押权利的检查四个方面。其中,对抵押物的检查内容包括:①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的;rn②因第三人的行为导致抵押物的价值减少,而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的:rn③抵押物毁损、灭失、价值减少,足以影响贷款本息的清偿,抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的:rn④未经贷款银行书面同意,抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的;rn⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物,但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的;rn⑥抵押物被重复抵押。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:通常,应收账款和存货的增加、应付账款的减少将导致企业的借款需求。
A. 信用状况
B. 偿债能力
C. 业界声誉
D. 管理水平
解析：解析:业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度,以及在社会公众中影响效果好坏的程度:充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。
A. 诈骗型金融犯罪
B. 伪造型金融犯罪
C. 利用便利型金融犯罪
D. 规避型金融犯罪
E. 集资金融犯罪
解析：解析:根据金融犯罪的行为方式的不同,可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准:一是流动性覆盖率,衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。二是净稳定资金比率,度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展,推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。
A. 444912
B. 637593
C. 543893
D. 369093
解析：解析:夫妇俩还需要准备的退休资金=1870040-623467-608980=637593(元)。
A. “业务活动”
B. “管理流程”
C. “管理活动”
D. “整体流程”
解析：解析:操作风险评估的对象通常为“业务流程”和“管理活动”,在特定情况下,也可能是某个特定的操作风险事件。
