某商业银行正代为销售一种个人理财产品,预期收益率为8%。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵:“本产品的保证收益率为8%。”钱:“本产品的收益可能达不到8%。”孙:“我以个人信用担保,本产品肯定可以为您带来8%的收益。”李:“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周:“如果您还怀疑我的介绍,可以按这个联系方式向×××客户询问,他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是( )的言论。

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广义的理财业务是指商业银行在监管框架内开展的一类业务,即商业银行分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。()

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中级银行从业资格（官方）

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中级银行从业资格（官方）

信用风险监管的方法有()。

A、　完善资产质量管理

B、　加强重点领域信用风险防控

C、　提升风险处置质效

D、　加强固有业务市场风险防控

E、　加强信托业务市场风险防控

答案：ABC

解析：解析:信用风险监管的方法有:完善资产质量管理、加强重点领域信用风险防控、提升风险处置质效。

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个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中二手车辆贷款期限(含展期)不得超过3年。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。每笔贷款只可以展期一次,展期期限不得超过1年,展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限,同时对展期的贷款应重新落实担保。

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商业银行可以选择()计算场外衍生工具交易与证券融资交易的交易对手违约风险加权资产。

A. 　权重法

B. 　现期风险暴露法

C. 　标准法

D. 　内部模型法

E. 　内部评级法

解析：解析:商业银行可以选择权重法和内部评级法计算场外衍生工具交易与证券融资交易的交易对手违约风险加权资产。BCD选项都是交易对手信用风险暴露计量的方法。

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对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言,采用( )能够适度降低风险加权资产、节约资本。

A. 　权重法

B. 　蒙特卡洛模拟法

C. 　资本计量的高级方法

D. 　标准法

解析：解析:与权重法相比,资本计量的高级方法(如信用风险内部评级法)能更加敏感、准确地反映风险,对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言,采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。

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在家庭财务现状分析中,对于涉及到的不同指标的说法正确的有()。

A. 　收入负债率反映了客户家庭的还贷能力

B. 　资产负债率宜在30%~60%

C. 　偿付比率反映的是偿债能力的高低

D. 　一般融资比率以不高于40%为标准

E. 　净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25%为宜

解析：解析:B项,根据经验法则,资产负债率宜在20%~50%。资产负债率越高,说明财务负担也就越大,如果收人不稳定或收人中断,流动性风险较大;D项,一般融资比率以不高于50%为标准,根据经济环境和投资环境酌情减少。

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A. 　国别风险

B. 　法律风险

C. 　声誉风险

D. 　流动性风险

解析：解析:国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。

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因办理户口迁移等原因需要外借权证的,应提出书面申请,承诺明确的归还日期。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:因办理户口迁移等原因需要外借权证的,应提出书面申请,承诺明确的归还日期。其他情形下,不得将权证外借给客户。

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选择关键风险指标的基本原则有()。

A. 　整体性

B. 　重要性

C. 　敏感性

D. 　可靠性

E. 　有效性

解析：解析:操作风险关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标,是识别操作风险的重要工具。关键风险指标监控应遵循整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。

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在选择目标市场时,银行应该考虑放弃有较大吸引力,但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:在选择目标市场时,银行必须从自身的特点和条件出发,考虑到目标市场是否符合银行的目标和能力。某些细分市场虽然有较大吸引力,但不能推动银行实现发展目标,甚至分散银行的精力,使之无法完成其主要目标,这样的市场应该考虑放弃。

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A. 　赵

B. 　钱

C. 　孙

D. 　李

E. 　周

解析：解析:A项,赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念;CD两项,孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺,都违反了《银行业从业人员职业操守》中的“风险提示”和“信息披露”的原则;E项,周在未经客户同意的情况下,为了产品销量将客户信息透露给他人,违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。

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A. 正确

B. 错误

解析：解析:广义上的理财业务是指金融机构为客户提供的财务分析、投资顾问、资产管理等服务。从这个意义上讲,理财业务也可称为财富管理业务或资产管理业务。狭义上的理财业务特指商业银行在监管框架内开展的一类业务,即商业银行分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。

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