张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费18万元(注:这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。张先生在50岁时需准备()元退休基金才能实现自己的生活目标。

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商业银行合规风险管理中的合规政策包括()。

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中级银行从业资格（官方）

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中级银行从业资格（官方）

在新的监管框架下,各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求,一方面对()等传统业务加强监管,另一方面加强对创新产品的提前干预,必要时发布产品禁令。

A、　信用卡

B、　存贷款

C、　支付结算

D、　理财

E、　代收代付

答案：ABD

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商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够()。

A. 　有效进行风险排序

B. 　有效识别信用风险

C. 　准确量化风险参数

D. 　自由调整评级结果

E. 　有效区分风险等级

解析：解析:商业银行采用内部评级法计量信用风险资本,应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。

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依据法律规定,银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时,对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。

A. 　询问有关单位和个人,要求说明有关情况

B. 　对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料,予以先行登记保存

C. 　对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D. 　冻结违法单位和个人的有关账号

E. 　查阅、复制有关财务会计等文件

解析：解析:根据《银行业监督管理法》,银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有:①询问有关单位或者个人,要求其对有关情况作出说明;②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料,予以先行登记保存。

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下列关于信托财产的说法错误的是()。

A. 　信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B. 　信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系,不能没有信托财产

C. 　信托财产必须是确定的,真实存在的

D. 　可以用作信托财产的财产,不包括合法的财产权利

解析：解析:信托的设立以具有确定的信托财产为前提。(1)信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系,不能没有信托财产,如果缺少了信托财产,信托就无以凭借。(2)信托财产必须是确定的,真实存在的。(3)用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。(4)可以用作信托财产的财产,包括合法的财产权利。

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关于久期,下列论述不正确的是()。

A. 　久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系

B. 　久期缺口绝对值越小,银行利率风险越高

C. 　久期缺口的绝对值越大,银行利率风险越高

D. 　久期分析能计量利率风险对银行整体经济价值的影响

解析：解析:B项,资产负债久期缺口的绝对值越大,银行整体市场价值对利率的敏感度就越高,因而整体的利率风险敞口也越大。

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现场检查的分析技术方法包括()。

A. 　定性分析法

B. 　配比分析法

C. 　比率分析法

D. 　结构分析法

E. 　趋势分析法

解析：解析:现场检查的分析技术方法包括定性分析法、定量分析法、比率分析法、结构分析法、配比分析法、趋势分析法。

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银行风险管理流程是( )。

A. 　风险识别-风险监测-风险计量-风险控制

B. 　风险识别-风险计量-风险控制-风险监测

C. 　风险识别-风险计量-风险监测-风险控制

D. 　风险计量-风险识别-风险监测-风险控制

解析：解析:银行风险管理流程是风险识别-风险计量-风险监测-风险控制。

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根据评价的对象不同,信用评级可分为( )。

A. 　客户评级

B. 　公司评级

C. 　资产评级

D. 　债项评级

E. 　风险评级

解析：解析:根据评价的对象不同,信用评级可分为客户评级和债项评级。其中,客户评级也叫债务人评级。

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A. 360

B. 180

C. 220

D. 328

解析：解析:共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的,按照共有财产共同处分的原则,应该经得各共有人的同意才能设立,否则抵押无效。用共有财产作抵押时,应取得共有人同意抵押的证明,并以抵押人所有的份额为限。抵押率的计算公式为:抵押率=担保债权本息总额/抵押物评估价值额×100%,故银行对企业放款的最大金额为:600×60%X50%=180(万元)。

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A. 1614107

B. 1721445

C. 1998419

D. 2421161

解析：解析:根据题意,N=30,I/YR=5,PMT=-150000(设成先付年金),利用财务计算器可得PV≈2421161(元),即张先生需要近2421161元才能实现其生活目标。

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商业银行合规风险管理中的合规政策包括()。

A. 　合规管理部门的功能和职责

B. 　合规管理部门的权限

C. 　合规负责人的合规管理职责

D. 　保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E. 　合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

解析：解析:商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则,以及识别和管理合规风险的主要程序,并对合规管理职能的有关事项做出规定,至少应包括:合规管理部门的功能和职责;合规管理部门的权限,包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等;合规负责人的合规管理职责;保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施,包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等;合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系;设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。

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