解析：解析:流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险,也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险,也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险,但同时流动性风险又可能引发其他风险,或进一步加剧其他风险的严重程度,使银行蒙受严重损失,甚至最终引发清偿性风险。因此,流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。

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关于CDs与CDs市场,下列说法正确的是( )。

A. 　是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B. 　到期时,CDs持有人只能向银行提取利息,不能提取本金

C. 　CDs面额一般较小

D. 　CDs一般不能提前支取

解析：解析:CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率,不办理提前支取,不分段计息,不计逾期利息。A项,CDs市场(大额可转让定期存单市场),是可转让定期存单的发行和转让市场;B项,到期时,CDs持有人可向银行提取本息;C项,CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。

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商业银行合规风险管理中的合规政策包括( )。

A. 　合规管理部门的功能和职责

B. 　保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施

C. 　设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

D. 　合规负责人的合规管理职责

E. 　合规管理部门的权限

解析：解析:合规政策至少包括:合规管理部门的功能和职责;合规管理部门的权限;合规负责人的合规管理职责;保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施;合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系;设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。

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( )是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价。[2014年11月真题]

A. 　信用评级

B. 　信贷审查

C. 　征信报告

D. 　服务审计

解析：解析:客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价,反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行,评价目标是客户违约风险,评价结果是信用等级。

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在个人住房贷款业务中,贷款受理和调查中的风险点主要包括()。

A. 　借款申请人是否有稳定、合法的收入来源

B. 　借款申请人提交的资料是否齐全

C. 　项目调查中的风险

D. 　借款人调查中的风险

E. 　不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放的风险

解析：解析:贷款受理环节的风险点主要有:①借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定,包括是否具有完全民事行为能力;对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款;是否有稳定、合法的收入来源,有按期偿还本息的能力。②借款申请人提交的资料是否齐全,格式是否符合银行的要求;所有原件和复印件之间是否一致。贷前调查环节的风险点主要有:①项目调查中的风险;②借款人调查中的风险。E项属于贷款审查和审批中的风险。

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下列有关代理的特征,表述正确的是()。

A. 　代理人须在代理权限内实施代理行为

B. 　代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C. 　代理行为必须是具有法律效力的行为

D. 　代理行为须直接对被代理人发生效力

E. 　代理人在代理活动中具有独立的法律地位

解析：解析:代理的特征具体如下。代理人以被代理人的名义实施代理行为。代理人代理进行的主要是民事法律行为。代理人独立进行代理行为。代理人在代理权限内实施代理行为。代理人实施代理的法律后果直接由被代理人承受。

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某公司上一年度的净利润为1000万元。销售收入为18000万元。总资产为36000万元,所有者权益为27000万元,则该公司上一年度的( )。

A. 　ROE为3.7%

B. 　ROE为7%