解析：解析:虽然银行产品具有同质性,但由于服务水平、人员素质、银行规模、开发和创新能力等因素的差异,银行产品有可能表现出价值含量的不同,同时,在产品的开发和创新中。由于各银行的开发能力和客户需求不同,开发出的产品功能也就必然会存在差异。因此,抓住产品属性的特点,进行产品优势定位,可以节省成本,提高收益。

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下列关于贷款分类与债项评级的说法不正确的有()。

A. 　债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类

B. 　债项评级综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素,实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级

C. 　贷款分类可同时用于审批、贷后管理,是对债项风险的一种预先判断

D. 　债项评级主要用于贷后管理,更多地体现为事后评价

E. 　债项评级仅考虑影响交易损失的特定风险因素,客户信用风险因素由客户评级完成

解析：解析:B项,贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素;C项,债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理,是对债项风险的一种预先判断;D项,贷款分类主要用于贷后管理,更多地体现为事后评价。

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信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据,建立模型对客户进行评分,自动输出的结果可能为()。

A. 　同意给予额度调整的建议决策

B. 　不给予额度调整的建议决策

C. 　通过人工审批额度调整的建议决策

D. 　客户的影子额度

E. 　客户的建议授信额度

解析：解析:通过启动每月评分流程、客户申请额度调整流程和银行主动额度调整流程,行为评分系统按照设定的规则和计算标准自动输出建议决策,包括同意给予额度调整、不给予额度调整或者通过人工审批额度调整,同时输出.每个参与行为评分客户的影子额度和建议授信额度。

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责任行为可能发生于信贷人员对贷款( )的过程中。

A. 　调查分析

B. 　决策审批

C. 　放款支付

D. 　贷后管理

E. 　日常管理

解析：解析:责任行为是指信贷人员在贷款调查分析、决策审批、放款支付、贷后管理以及日常管理中存在的违反授信业务管理和操作流程的有关规定,或违反授信尽职有关规定,或发生职业道德风险并且与不良贷款的形成具有因果关系,或对不良贷款形成存在重大关联关系的行为。

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A. 正确

B. 错误

解析：解析:信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定,并抄报中国银监会。

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根据现行的《个人外汇管理办法》规定,个人外汇账户按账户性质区分为( )。

A. 　境内个人外汇账户

B. 　境外个人外汇账户

C. 　外汇结算账户

D. 　资本项目账户

E. 　外汇储蓄账户

解析：解析:个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户.资本项目账户及外汇储蓄账户。

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商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是()。

A. 　商业银行在运营和发展过程中,出现某些错误是可以避免的

B. 　商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验

C. 　风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性

D. 　通过接受利益持有者的投诉和批评,深入发掘商业银行的潜在风险,才更具价值

解析：解析:商业银行在运营和发展过程中,出现某些错误是不可避免的,但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要,有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要,但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上,通过接受利益持有者的投诉和批评,深入发掘商业银行的潜在风险,才更具价值。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性,例如,大规模的投诉或批评等外部事件,可能预示即将发生严重的声誉风险,商业银行应及早采取应对措施。

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进行客户身份识别,不能向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:进行客户身份识别,必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

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个人商用房贷款贷前调查借款人第一还款来源时,银行通常要求借款人提供收入证明文件,下列不能作为收入证明文件的是()。[2016年11月真题]

A. 　近三个月连续完整的个人所得税完税证明或代扣代缴税凭证原件

B. 　显示近三个月连续完整的工资、奖金等收入人账的银行流水单原件

C. 　证明租金收人的租赁合同和租金入账凭证

D. 　最近六个月连续完整的信用卡透支消费流水

解析：解析:贷款受理人应要求商用房贷款申请人按银行要求提交相关申请材料,其中包括个人收入证明。如个人纳税证明、工资薪金证明、在银行近6个月内的平均金融资产(含存款、国债、基金)证明等。D项属于消费支出,不能作为收入证明。