风险事件:为增强交易对手信用风险资本监管的有效性,推动商业银行提升衍生工具风险管理能力,原银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》,要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景:近年来,随着金融市场的发展,我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性,推动商业银行提升衍生工具风险管理能力,根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》,原银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际,提高衍生工具资本计量的风险敏感性。《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤,明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法,分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条,要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架,建立健全衍生产品风险治理的政策流程,强化信息系统和基础设施,提高数据收集和存储能力,确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程,并明确了违约风险暴露的加总方式。区别于传统的信用风险,交易对手信用风险的特性包括()。

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贷款档案只能是原件,不能是复印件。()

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信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同包括()。

率先在国内开办个人住房贷款业务的是()。

以下不属于补偿原则相关规定的是()。

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中级银行从业资格（官方）

下列解散情形出现时,公司必须进行清算、清理债权债务的是( )。

A、　公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B、　股东会或股东大会决议解散

C、　因公司合并需要解散

D、　公司违反法律法规被依法吊销营业执照

E、　公司分立需要解散

答案：ABD

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下列主体中可开展汽车贷款业务的是()。

A. 　中国建设银行

B. 　城乡信用社

C. 　中国银行

D. 　上汽通用汽车金融公司

E. 　股份制商业银行

解析：解析:《汽车贷款管理办法》第三条规定,在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构均可开展汽车贷款业务。

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在风险偏好设置与实施过程中,需要注意的内容不包括()。

A. 　将风险偏好与战略规划有机结合

B. 　向业务条线和分支机构传导

C. 　持续地监测与报告

D. 　充分考虑股东的期望

解析：解析:D项,应该是充分考虑利益相关者的期望,而不仅仅是考虑股东的期望。商业银行作为经营风险的企业,利益相关者众多,主要包括股东、董事会、管理层、员工、存款人、债权人、监管机构和信用评级机构。

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个人汽车贷款发放的具体流程不包括()。

A. 　出账前审核

B. 　银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单

C. 　开户放款

D. 　建立“贷款台账”

解析：解析:个人汽车贷款发放的具体流程如下:①出账前审核,审核放款通知;②开户放款,业务部门在确定有关审核无误后,进行开户放款;③放款通知,当开户放款完成后,银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。

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A. 正确

B. 错误

解析：解析:《银行业监督管理法》第三十七条规定了实施各项监管强制措施的前提条件,主要分为以下两种情况:一是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则,经银行业监督管理机构责令限期改正后逾期末改正;二是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则,严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人的其他客户合法权益。

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贷后管理的主要内容包括( )

A. 　监督借款人的贷款使用情况

B. 　分析担保人的资信、财务状况

C. 　跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

D. 　检查贷款抵押品和担保权益的完整性

E. 　及时调整与借款人合作的策略和内容

解析：解析:贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。

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A. 　当合约价值为正时,交易对手可能违约,己方存在交易对手风险

B. 　当合约价值为正时,己方可能违约,交易对手承担违约风险

C. 　当合约价值为负时,己方可能违约,交易对手承担违约风险

D. 　当合约价值为负时,交易对手可能违约,己方存在交易对手风险

E. 　在违约时点上,交易对手的实际风险暴露存在不确定性

解析：解析:区别于传统的信用风险,交易对手信用风险的特性主要有两个方面:①动态的风险敞口。传统信贷风险在交易初期就已经确定了风险暴露的大小,其风险敞口是静态的;对于交易对手信用风险,由于合约的经济价值取决于未来现金流的净值,可为正,可为负,具有极高不确定性,因此在违约时点上,交易对手的实际风险暴露存在不确定性,其风险敞口是动态变化的。②风险敞口是双向的。对于传统信贷业务,由资金借出方一方承担风险,而对于衍生产品和证券融资业务,风险是双向的。合约价值为正时,交易对手可能违约,己方存在交易对手风险;当合约价值为负时,己方可能违约,交易对手承担违约风险,因此风险敞口是双向的。

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贷款档案只能是原件,不能是复印件。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:贷款档案可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件。

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信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同包括()。

A. 　信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人,且本外币一体,可以跨境使用

B. 　一般个人贷款业务申请人则需要有良好征信记录,符合审批征信等级,且基本只适用于本币,限于境内使用

C. 　信用卡个人贷款业务仅需支付手续费,在一定期限免息

D. 　一般个人贷款业务则需按要求支付手续费与利息

E. 　一般个人贷款业务通常为一次性还款

解析：解析:信用卡个人贷款业务通常为一次性还款,可以使用最低额还款与分期还款。一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息。

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率先在国内开办个人住房贷款业务的是()。

A. 　中国银行

B. 　中国工商银行

C. 　中国建设银行

D. 　中国农业银行

解析：解析:为适应居民个人住房消费需求,中国建设银行于20世纪80年代中期率先在国内开办了个人住房贷款业务,随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务。

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以下不属于补偿原则相关规定的是()。

A. 　以被保险人的实际损失为限

B. 　以投保人的保险金额为限

C. 　以保险责任范围内的损失发生为前提

D. 　不能让被保险人通过保险获得额外的利益

解析：解析:保险补偿原则包含两个基本含义:①只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时,保险人才承担损失补偿的责任;②被保险人可获得的补偿量,仅以其保险标的遭受的实际损失为限,即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态,而不能使被保险人获得多于损失的补偿,尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益,这是保险补偿原则的量的限定。

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