A、 在对客户提供的资料存在疑问时,不采取相应措施进行验证和调查
B、 不进行必要实地调查,在无可信材料下,对授信工作提供意见和建议
C、 不按照要求对客户资料、档案进行归档和移送,造成档案不完整,不全面
D、 省略必要审核程序,或不当干涉其他信贷审核人员独立审查意见
E、 明示或暗示客户变造、变造资料或协助客户的不实行为
答案:ABCDE
解析:解析:银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求,对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
A、 在对客户提供的资料存在疑问时,不采取相应措施进行验证和调查
B、 不进行必要实地调查,在无可信材料下,对授信工作提供意见和建议
C、 不按照要求对客户资料、档案进行归档和移送,造成档案不完整,不全面
D、 省略必要审核程序,或不当干涉其他信贷审核人员独立审查意见
E、 明示或暗示客户变造、变造资料或协助客户的不实行为
答案:ABCDE
解析:解析:银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求,对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
A. 调查取证程序是否合法
B. 是否超过行政处罚时效
C. 违法违规事实是否清楚
D. 证据是否确凿
E. 违法违规行为定性是否准确
解析:解析:审理应当以调查报告为基础,主要包括以下内容:调查取证程序是否合法、是否超过行政处罚时效、违法违规事实是否清楚、证据是否确凿、违法违规行为定性是否准确、适用量罚依据是否正确、当事人的陈述申辩是否应予以采纳、相关责任人员的违法违规事实及责任认定是否准确、处罚种类与幅度的建议是否适当等。
A. 汇票
B. 本票
C. 支票
D. 汇款
E. 信用证
解析:解析:传统的结算方式是指“三票一汇”,即汇票、本票、支票和汇款。
A. 明确了非现场监管和现场检查的职责,使二者分工更清晰、结合更紧密
B. 把监督重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上
C. 明确监管的风险导向,提高银行管理层对风险管理的关注程度
D. 更多借鉴内部管理和外部审计的结果,减少低风险业务的测试量和重复劳动,提高现场工作效率
E. 通过事前对风险的有效识别,可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案
解析:解析:除ABCDE五项以外,采用风险为本的监管发挥的重要作用还有:通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估,及早识别出即将形成的风险,具有前瞻性。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:流动性风险具有内生性,是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险。考点商业银行流动性风险
A. 自动柜员机
B. 电话银行
C. 网上银行
D. 白助银行
E. 手机银行
解析:解析:目前,银行最常见的个人贷款营销渠道主要有:①合作机构营销,包括个人住房贷款合作机构营销、其他个人贷款合作机构营销;②网点机构营销,包括全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道;③电子银行营销,包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等。A项属于电子银行营销中的电子虚拟服务方式。
A. 1993
B. 1997
C. 1998
D. 2004
解析:解析:中国人民银行于1998年颁布了《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》。
A. 内部环境评价
B. 信息披露评价
C. 内部控制活动评价
D. 信息交流与沟通评价
解析:解析:监管部门对内部控制评价的内容包括五大要素,即内部环境、风险评估、控制活动、内部监督和信息与沟通。
A. 抵押物价值与存续状况
B. 保证担保是否有效
C. 抵押物的合法性
D. 交易价格是否合理
解析:解析:采取抵押担保方式的,应调查以下内容:①抵押物的合法性,包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围;②抵押人对抵押物占有的合法性,包括抵押物已设定抵押权属情况,抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件,借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有,财产共有人是否同意抵押,抵押物所有权是否完整;③抵押物价值与存续状况,包括抵押物是否真实存在、存续状态,交易价格或评估价格是否合理。
A. 3000
B. 4277
C. 4803
D. 4032
解析:解析:石先生到退休还有12年,考虑每年的通货膨胀率为3%,则石先生退休时两人每月生活费=3000X(1+3%)12=4277(元)。
A. 地区分离
B. 部门分离
C. 岗位分离
D. 权责分离
解析:解析:审贷分离形式有地区分离、部门分离、岗位分离三种形式。