解析：解析:A,C,D综合理财规划服务的第一步就是要厘清服务的对象是谁,他的背景情况是怎样的,需要服务的内容是什么,也就是初步需求。首先,理财师应当对服务的对象非常明确;其次,理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况,如职业(职位)、年龄(生日)、子女的学业、生活品质状况等内容;最后,理财师要清楚客户需要理财规划服务的初衷是什么。

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进入或退出市场属于()层面的战略风险识别。

A. 　宏观战略

B. 　中观管理

C. 　微观执行

D. 　技术

解析：解析:宏观战略层面包括:进入或退出市场、提供新产品服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策,应当保持长期内在一致性,并有助于支持短期目标的实现。

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企业的管理状况风险主要体现在( )。

A. 　企业员工的正常流动

B. 　企业董事会成员变动

C. 　企业领导层不团结

D. 　企业管理层极端保守

E. 　主要控制人或高级管理者存在个人征信问题

解析：解析:企业管理状况风险主要体现在: (1)企业发生重要人事变动,如高级管理人员或董事会成员变动,最主要领导者的行为发生变化,患病或死亡,或陷入诉讼纠纷,无法正常履行职责。rn(2) 最高管理者独裁,领导层不团结,高级管理层之间出现严重的争论和分歧;职能部门矛盾尖锐,互相不配合,管理层素质偏低。rn(3) 管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化,表现为极端的冒进或保守。rn(4) 管理层对企业的发展缺乏战略性的计划,缺乏足够的行业经验和管理能力(如有的管理人员只有财务专长而没有技术、操作、战略、营销和财务技能的综合能力) ,导致经营计划没有实施及无法实施。rn(5) 董事会和高级管理人员以短期利润为中心,不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响。rn(6) 客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化;股东是否有拙逃资金的现象;客户是否出现兼并、收购、分立、重组等重大体制改革,股东结构发生实质性不利变化,可能影响到贷款安全。rn(7) 股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决;股东或主要管理人员是否涉嫌重大贪污、受贿、舞弊、违法经营案件或其他重大负面信息。rn(8) 中层管理者是否短期内多人离职,特别是财务、市场等要害部门的中层管理者离职;中层管理人员是否较为薄弱,企业人员是否更新过快或员工不足; 是否出现重大劳资纠纷且不能在短期内妥善解决。rn(9) 主要控制人或高级管理者出现个人征信问题、涉及民间借贷或涉及赌博等行为。

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影响个人贷款价格的因素包括()

A. 　资金成本

B. 　风险

C. 　担保

D. 　盈利目标

E. 　市场竞争

解析：解析:影响个人贷款价格的因素众多,主要包括资金成本、风险、担保、规模、市场竞争、盈利目标、选择性因素等。

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规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规,在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是()。

A. 　《商业银行资本管理办法(试行)》

B. 　《金融违法行为处罚办法》

C. 　《中华人民共和国银行业监督管理法》

D. 　《中华人民共和国中国人民银行法》

解析：解析:规章:《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》、《商业银行资本管理办法(试行)》等。主要法律:《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国行政许可法》等行政法规:《金融违法行为处罚办法》等。

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根据董事的履职情况,依据评价结果将董事划分为( )。

A. 　称职

B. 　一般称职

C. 　基本称职

D. 　不称职

E. 　特别称职

解析：解析:根据董事的履职情况,依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别。

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关于资产组合风险监控的关键风险指标,下列说法错误的是()。

A. 　贷款迁徙率指标主要指正常及关注类贷款迁徙率

B. 　不良资产率一般是指可疑类和损失类贷款之和与信贷资产总额之比