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2018年运营业务知识题库

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储蓄柜员小王借职务之便,在办理业务的间隙,用自己钱包中的现金与尾箱零钞进行兑换。请问小王违反了柜面业务操作人员“十禁”中的（）规定。

A、私自代客户保管银行卡、票据、印鉴、网银USBKEY等物品,或代客户进行银企对账

B、办理本人业务,或在本网点代理他人办理开户业务

C、携带与工作无关的手袋等私人物品进入现金区

D、未履行交接手续,将本人保管的凭证、印章、钥匙等重要物品交于他人使用,或未经审批将凭证、印章带离营业场所

答案：BC

解析：AD在案例中未涉及

2018年运营业务知识题库

电子商业汇票一经承兑即视同承兑人已进行付款确认。

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公证机构出具的《存款查询函》,由接受查询的银行业金融机构收执留存,公证机构依照查询需求出具相应份数。

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内部调阅会计档案,应由调阅人填制《中信银行会计档案调阅申请单》,并经申请调阅机构负责人审批同意(支行调阅的需先经会计经理签字)即可办理调阅手续。

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在我行办理直贴、转贴、再贴现业务的纸质商业汇票如在途日期超过1天（自然日）,必须报告（）。

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跨境外币退汇业务中，对于退汇方式为“部分退汇”，总行授权通过后，部分退汇的头寸自动上划总行，剩余金额推送打印任务至业务归属行。柜员使用相关交易完成剩余金额手工入账及申报。

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某对公客户开户日期为2017年3月10日,开户当日存入人民币70万元,2017年3月15日签订了协定存款,协定金额为人民币50万元,3月17日客户转出人民币5万元,则在2017年3月21日结息时实际应该付给客户利息人民币（）元。（协定利率为1.17%,活期利率为0.36%）

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账务中心当日无法完成验票及查询工作,或上述工作完毕后当日未办理贴现手续的,应由业务部门双人在营业结束前办理银行承兑汇票暂存手续。

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某对公单位客户申请签发一张金额为100万元的银行本票,柜台处理完毕后,不考虑收费的情况下,以下产生的账务处理正确的是（）。

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对公客户A通过我行网上银行办理跨行汇款（选择“次日到账”）,系统扣收了10元手续费。以下说法正确的是（）。（增值税税率为6%）

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关于我行至他行开立的SPV六类账户,分行金融同业部门向分行运营管理部书面提交对账查询指令的时间要求,以下做法正确的是（）。

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2018年运营业务知识题库

储蓄柜员小王借职务之便,在办理业务的间隙,用自己钱包中的现金与尾箱零钞进行兑换。请问小王违反了柜面业务操作人员“十禁”中的（）规定。

A、私自代客户保管银行卡、票据、印鉴、网银USBKEY等物品,或代客户进行银企对账

B、办理本人业务,或在本网点代理他人办理开户业务

C、携带与工作无关的手袋等私人物品进入现金区

D、未履行交接手续,将本人保管的凭证、印章、钥匙等重要物品交于他人使用,或未经审批将凭证、印章带离营业场所

答案：BC

解析：AD在案例中未涉及

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电子商业汇票一经承兑即视同承兑人已进行付款确认。

A. 正确

B. 错误

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公证机构出具的《存款查询函》,由接受查询的银行业金融机构收执留存,公证机构依照查询需求出具相应份数。

A. 正确

B. 错误

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内部调阅会计档案,应由调阅人填制《中信银行会计档案调阅申请单》,并经申请调阅机构负责人审批同意(支行调阅的需先经会计经理签字)即可办理调阅手续。

A. 正确

B. 错误

解析：内部调阅会计档案,应由调阅人填制《中信银行会计档案调阅申请单》,并经申请调阅机构负责人审批同意(支行调阅的需先经会计经理签字)及会计档案管理部门负责人审批同意(已实现档案集中管理的,还需经会计档案形成部门负责人审批同意),未经审批同意不得调阅。

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在我行办理直贴、转贴、再贴现业务的纸质商业汇票如在途日期超过1天（自然日）,必须报告（）。

A. 运营管理部负责人

B. 金融同业部负责人

C. 运营管理部主管行长

D. 金融同业部主管行长

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跨境外币退汇业务中，对于退汇方式为“部分退汇”，总行授权通过后，部分退汇的头寸自动上划总行，剩余金额推送打印任务至业务归属行。柜员使用相关交易完成剩余金额手工入账及申报。

A. 正确

B. 错误

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某对公客户开户日期为2017年3月10日,开户当日存入人民币70万元,2017年3月15日签订了协定存款,协定金额为人民币50万元,3月17日客户转出人民币5万元,则在2017年3月21日结息时实际应该付给客户利息人民币（）元。（协定利率为1.17%,活期利率为0.36%）

A. 97.5

B. 75

C. 120

D. 165

解析：解析：
日期余额活期积数协定积数
2017-3-10 700,000.00 700,000.00 0.00
2017-3-11 700,000.00 700,000.00 0.00
2017-3-12 700,000.00 700,000.00 0.00
2017-3-13 700,000.00 700,000.00 0.00
2017-3-14 700,000.00 700,000.00 0.00
2017-3-15 700,000.00 500,000.00 200,000.00
2017-3-16 700,000.00 500,000.00 200,000.00
2017-3-17 650,000.00 500,000.00 150,000.00
2017-3-18 650,000.00 500,000.00 150,000.00
2017-3-19 650,000.00 500,000.00 150,000.00
2017-3-20 650,000.00 500,000.00 150,000.00
合计 6,500,000.00 1,000,000.00

实际给付客户的利息6,500,000.00×0.36%÷360+1,000,000.00×1.17%÷360=97.5

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账务中心当日无法完成验票及查询工作,或上述工作完毕后当日未办理贴现手续的,应由业务部门双人在营业结束前办理银行承兑汇票暂存手续。

A. 正确

B. 错误

解析：错误原因:应由本部门双人在营业结束前办理银行承兑汇票暂存手续。

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某对公单位客户申请签发一张金额为100万元的银行本票,柜台处理完毕后,不考虑收费的情况下,以下产生的账务处理正确的是（）。

A. “本票-本票”科目借记100万元

B. “重要空白凭证-银行本票”科目付出100万元

C. “单位活期存款-企业活期存款”科目借记100万元

D. “支付系统往来-支付系统来账待清算”科目借记100万元

解析：A应为贷记，B应付出1元，D科目不涉及

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对公客户A通过我行网上银行办理跨行汇款（选择“次日到账”）,系统扣收了10元手续费。以下说法正确的是（）。（增值税税率为6%）

A. 办理时,“支付结算业务收入—汇兑及电子汇划业务收入”科目直接入账人民币10元

B. 办理时，“支付结算业务收入—汇兑及电子汇划业务收入”科目入账人民币9.43元

C. 次日系统正式出账时,“支付结算业务收入—汇兑及电子汇划业务收入”科目入账人民币10元

D. 次日系统正式出账时,“支付结算业务收入—汇兑及电子汇划业务收入”科目入账人民币9.43元

解析：结算业务收入，应在实际收款时一次性确认收入，确认收入时同时确认销项税额：
10÷1.06=9.43

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关于我行至他行开立的SPV六类账户,分行金融同业部门向分行运营管理部书面提交对账查询指令的时间要求,以下做法正确的是（）。

A. 同业投资产品成立当日

B. 同业投资产品成立次日内

C. 同业投资产品投资存续期内每月

D. 同业投资产品投资存续期内每季

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