A、 汽车经营商为购车人作担保向银行贷款
B、 借款人约定3年还款,贷款2年后申请提前还款
C、 汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款
D、 汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷
答案：C
解析：解析:选项C属于常见汽车经销商欺诈行为中的”虚报车价”行为。选项A、B、D均属正常的个人汽车贷款业务。
A、 汽车经营商为购车人作担保向银行贷款
B、 借款人约定3年还款,贷款2年后申请提前还款
C、 汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款
D、 汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷
答案：C
解析：解析:选项C属于常见汽车经销商欺诈行为中的”虚报车价”行为。选项A、B、D均属正常的个人汽车贷款业务。
A. 《购房协议》
B. 《商品房销售贷款营销协议》
C. 《商品房销售贷款合作协议》
D. 《房屋买卖合同》
解析：解析:对于一手个人住房贷款而言,较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式,这种方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订《商品房销售贷款合作协议》。
A. 6;10
B. 12;10
C. 6;12
D. 12;12
解析：解析:出国留学贷款期限最短6个月,一般为1~6年,最长不得超过10年。
A. 不得接受股东之间和家庭成员之间单纯第的第三方担保
B. 如果证人为法人,要动态考察担保人的盈利性
C. 重点调查借款人的生产经营收入,定期或不定期的考察
D. 对借款人进行贷后检查的提示,要跟踪保证人情况
E. 保证人改变资本结构,银行要引起高度重视
解析：解析:为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险,贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人,且保证人信用等级不能低于借款人,不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。密切关注保证期间,影响保证人保证能力的各种因素的变化情况,如保证人为自然人,考察保证人的保证能力。考察借款人的还款能力,从其工资收入、经收入、其他收入和家庭资产方面进行定期或不定期考察。如保证人为法人,要动态察担保人的盈利性、成长性、短期偿债能力和长期偿债能力。保证人改变资本结构;必须引起高度重视
A. 品质
B. 技能
C. 知识
D. 渠道
解析：解析:银行个人贷款营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。
A. 中介机构的欺诈风险
B. 房产交易登记中心的操作风险
C. 房地产开发商的欺诈风险
D. 担保公司的担保风险
解析：解析:合作机构风险的表现形式:(一)房地产开发商和中介机构的欺诈风险(二)担保公司的担保风险(三)其他合作机构的风险
A. 购房合同的销售登记备案手续是否已办妥
B. 购房合同中所购住房面积和售价、交房日期是否明确
C. 购房合同所盖售房单位公章是否真实有效,卖方签字人是否为有权签字人或授权代理人
D. 购房合同买方姓名是否与借款人一致
E. 借款人提交的购房合同所载房屋坐落,与开发商商品房销售许可证内容是否一致
解析：解析:在审核购房合同或协议时。调查人应查验借款申请人提交的商品房销售合同或协议上的房屋坐落与房地产开发商的商品房销售许可证或售房单位的房地产权证是否一致,审核购房合同的销售登记备案手续是否办妥;查验合同签署日期是否明确,所购住房是现房还是期房,交房日期是否明确;所购住房面积、售价是否明确、合理等;核对商品房买卖合同的卖方是否是该房产的所有人,签字人是否为有权签字人或授权代理人,所盖公章是否有效;商品房买卖合同的买方是否与借款人姓名一致等。
A. 贷款主要参考贷款基准利率定价
B. 实体经济对市场利率下降的感受不足
C. 贷款基准利率和市场利率双轨并存的情况
D. 贷款定价难以反映市场利率的变化
E. 贷款利率隐形下限的存在使得利率传导不畅
解析：解析:2013年7月,中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限(除个人住房贷款外),由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平,贷款利率市场化改革取得长足进步,但仍存在贷款基准利率和市场利率”双轨并存”的情况,贷款主要参考贷款基准利率定价,难以反映市场利率的变化。同时,贷款利率隐性下限的存在使得利率传导不畅,实体经济对市场利率下降的感受不足。
A. 道德品质、能力、资本、担保、环境
B. 个人要素、资金用途、还款来源、债权保障、前景因素
C. 借款人、借款用途、还款期限、担保物、如何还款
D. 道德品质、资本、担保、合作、环境
解析：解析:在专家判断法中,“5C”要素分析法中的”5C”指借款人道德品质、能力、资本、担保、环境。
A. 3
B. 1
C. 2
D. 5
解析：解析:个人经营贷款期限一般不超过5年,采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。
解析：解析:商业银行各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。
