A、 X模型
B、 催收响应模型
C、 违约概率模型
D、 损失程度模型
答案：C
解析：解析:违约概率模型用于早期逾期的客户,可判断客户最终进入违约(逾期90天以上)的概率。
A、 X模型
B、 催收响应模型
C、 违约概率模型
D、 损失程度模型
答案：C
解析：解析:违约概率模型用于早期逾期的客户,可判断客户最终进入违约(逾期90天以上)的概率。
A. 79.2
B. 92.4
C. 105.6
D. 112.2
解析：解析:个人住房贷款中,对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的,贷款首付款比例不得低于20%,即房屋价格剩余的80%可以用来进行按揭贷款,因此贷款额度最高可为132×80%=105.6(万元)。
解析：解析:个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款,其特征就是债务人无须提供抵质押品凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证。
A. 职能型营销组织
B. 产品型营销组织
C. 市场性营销组织
D. 区域性营销组织
解析：解析:在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型组织结构,即将业务人员按区域情况进行组织。
A. 新建房个人住房贷款
B. 自营性个人住房贷款
C. 个人再交易住房贷款
D. 个人住房转让贷款
解析：解析:按照住房交易形态划分,个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款、个人住房转让贷款。
A. 借款人全额购买的期房
B. 借款人自有住房
C. 借款人自有商用房
D. 借款人抵押在银行的住房
解析：解析:以房地产作抵押的,抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用于华人民共和国担保法)若干问题的解释》等有关规定,并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行不接受尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款、商用房贷款的房地产作抵押。
A. 承担风险的主体不同
B. 资金来源不同
C. 贷款对象不同
D. 贷款利率不同
E. 审批主体不同
解析：解析:自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款的区别是:承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。
A. 固定利率
B. 名义利率
C. 实际利率
D. 浮动利率
解析：解析:个人商用房贷款执行浮动利率,如人民银行调整利率,应按照合同约定的调整时间进行调整。
A. 按照业务处理渠道不同,个人贷款可分为传统线下个人贷款以及互联网个人贷款
B. 按照产品用途分类,个人贷款产品可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款
C. 按照是否有担保的不同,个人贷款可分为个人抵押贷款和个人信用贷款
D. 按照业务载体的不同,个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款
解析：解析:根据是否有担保的不同,个人贷款可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中,前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款,后者即个人信用贷款。
A. 借款人受托支付
B. 贷款人自主支付
C. 贷款人委托支付
D. 借款人自主支付
解析：解析:个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付。
A. 与宏观经济政策一致原则
B. 成本收益原则
C. 参照市场价格原则
D. 风险定价原则
解析：解析:参考市场价格原则:个人贷款市场竞争激烈,银行在确定贷款价格时,需要考虑其他融资渠道以及竞争对于的利率水平,定价不仅要公平、合理,而且还要有市场竞争力。成本收益原则:个人贷款的收益要与资金成本相匹配,保持一定的利差。个人贷款的资金来源主要是中长期存款,贷款利率在相当程度上取决于存款利率。风险定价原则:为尽量降低个人贷款风险所带来的潜在损失,保护银行资金的安全,银行应该甄别个人信贷风险,利用风险定价技术,使贷款价格充分反映和弥补信贷风险,把风险控制在可接受的范围之内。与宏观经济政策一致原则:银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感,具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时,提高个人贷款价格;反之,降低个人贷款价格。
