制定有效的结构性理财计划的基础是（ ）。

A. 趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍

B. 年期交保费超过投保人家庭年收入的20％

C. 月期交保费超过投保人家庭月收入的10％

D. 保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60

E. 保费额度大于或等于投保人保费预算的150％

A. 商业银行

B. 客户

C. 商业银行和客户共同

D. 理财计划负责人

A. 投资与投资规划都关系到投资工具的选择和组合

B. 投资组合包含在资产配置的方案中

C. 资产配置包含在投资规划的决策中

D. 投资规划本身并不是实现其他理财规划目标的手段，而只是一种理财规划

E. 投资规划的目的是实现收益与风险的平衡

A. 即付年金

B. 先付年金

C. 永续年金

D. 普通年金

A. 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C. 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D. 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E. 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

A. 树立良好的第一印象

B. 满足客户的全部要求

C. 以诚相待，对客户专心

D. 能相互倾诉

E. 提升个人综合修养