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多选题

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法人股东审查审核的原则包括：（）（《陕西省农村合作金融机构法人股东审查审核工作实施意见》（陕农信联社发﹝2015﹞368号）第二章，第四条审查审核原则）

A、长期持股、优化治理、资本有效

B、利益独立，股权适度分散，严格控制大股东数量和持股比例

C、资金来源合规合法

D、不得同时在其他多家金融机构持有股金

答案：ABC

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离岗和上岗人员必须办理交接手续，并将所有资料交给上岗人员。离岗人员需对上岗人员进行面授，待上岗人员具备了独立工作能力后方可离岗，面授时间跨度至少为（），面授时间和内容需体现在交接文档中。（《陕西省农村合作金融机构统计工作管理暂行办法》（陕农信联社发﹝2015﹞383号））

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各县级农村合作金融机构发行理财产品所募集资金的投资运作按照（）的原则开展。（《陕西省农村合作金融机构理财业务管理暂行办法》陕农信联社发﹝2015﹞379号第四十四条）

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借款人申请＇诚税贷＇业务，实际控制人家庭负债率不得高于（）。（《陕西省农村合作金融机构小微企业＇诚税贷＇业务管理办法（试行）》陕农信联社发﹝2015﹞292号第四条）

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省联社对行社法人客户授信审批权限综合考虑行社等级分类结果和信贷资产规模等因素，对法人客户授信审批权限采取比例控制和定额控制分别设置，其中：四类行社、五类行社按照担保方式设定单户授信额度权限，其中：抵质押担保1500万元，国有融资性担保公司担保800万元，民营担保公司担保500万元，一般保证担保500万元。（省联社办公室关于调整行社单一客户授信业务管理权限的通知---陕农信联社办发〔2018〕108号）

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采用自主支付方式用信的，系统根据借款人过往行为数据、交易数据和信用数据等，确定差异化单日贷款支付限额

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流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人()以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款人债权。（《陕西省农村合作金融机构流动资金贷款管理办法（试行）》陕农信联社发﹝2010﹞110号第三十三条）

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( )负责在省联社的统筹规划和指导下，组织辖内农村合作金融机构开展产品业务市场调研、信息收集、需求发起、审核评价、上报、上线支持和推广落实工作。

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各行社根据调查情况不能对法人客户信用等级进行修正。《陕西省农村合作金融机构法人客户信用等级评定管理办法（试行）》陕农信联社发〔2018〕1号第十七条

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七日年化收益不等于全年收益。

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各行社应加强对线上数字贷款业务的检查监督，对存在不尽职或违法违规行为的的相关责任人，应责令限期纠正,并按照《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》等相关规定进行问责处理。不尽职或违法违规行为包括但不限于（）