A、半年
B、三个月
C、一年
D、四个月
答案:D
A、半年
B、三个月
C、一年
D、四个月
答案:D
A. 牵头行
B. 代理行
C. 银团贷款成员行
D. 牵头行或代理行
A. 以非法占有目的,用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的,应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚
B. 根据司法解释,在自动柜员机(ATM机)上擅自使用他人信用卡的,属于冒用他人信用卡的行为,构成信用卡诈骗罪
C. 透支时具有归还意思,透支后经发卡银行两次催收,超过3个月仍不归还的,属于恶意透支,成立信用卡诈骗罪
D. 《中华人民共和国刑法》规定,盗窃信用卡并使用的,以盗窃罪论处。与此相应,拾得信用卡并使用的,就应以侵占罪论处
解析:①使用虚假身份证明骗领信用卡的,成立妨害信用卡管理罪;以非法占有为目的,使用以虚假身份证明骗领的信用卡骗取财物的,成立信用卡诈骗罪。行为人的两个行为之间存在手段与目的的关系,而且具有通常性,属于类型性的牵连关系,成立牵连犯,应当择一重罪处罚,不能数罪并罚。A选项说法错误。②2018年11月28日最高人民法院、最高人民检察院修正后的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第5条第2款规定,《中华人民共和国刑法》第196条第1款第(三)项所称“冒用他人信用卡”,包括以下情形:(一)拾得他人信用卡并使用的;(二)骗取他人信用卡并使用的;(三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的;(四)其他冒用他人信用卡的情形。2008年4月18日最高人民检察院《关于拾得他人信用卡并在自动柜员机(ATM机)上使用的行为如何定性问题的批复》认为,拾得他人信用卡并在自动柜员机(ATM机)上使用的行为,属于《中华人民共和国刑法》第196条第1款第(三)项规定的“冒用他人信用卡”的情形,构成犯罪的,以信用卡诈骗罪追究刑事责任。据此,在自动柜员机(ATM机)上擅自使用他人信用卡的,属于冒用他人信用卡的行为,构成信用卡诈骗罪。B选项说法正确。③“恶意透支”方式的信用卡诈骗行为,是指以非法占有为目的,恶意透支,经发卡银行对本人直接催收两次以上,超过三个月未还,数额5万元以上的行为。按照行为与责任同时存在的原则,“以非法占有为目的”存在于恶意透支时,事后产生该目的的,不成立信用卡诈骗罪。因此,行为人透支时没有非法占有目的,透支后经发卡银行两次催收,超过3个月仍不归还的,不成立信用卡诈骗罪。C选项说法错误。④《中华人民共和国刑法》第196条第3款规定,盗窃信用卡并使用的,成立盗窃罪。该规定属于法律拟制,即将不符合盗窃罪构成要件的行为拟制为盗窃罪。但是,该条款不得类推适用,仅适用于盗窃信用卡的情形,不适用于诈骗、敲诈勒索、抢夺、抢劫信用卡的情形。因此,“拾得信用卡并使用的”行为,不能以侵占罪论处;按照司法解释,该行为属于冒用信用卡的行为,应以信用卡诈骗罪定罪处罚。D选项说法错误。
A. 资产流动性风险
B. 负债流动性风险
C. 流动性过剩
D. 以上都不对
A. 银行支票
B. 银行本票
C. 商业汇票
D. 银行汇票
解析:由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是银行本票。
A. 贷款诈骗罪
B. 票据诈骗罪
C. 集资诈骗罪
D. 金融凭证诈骗罪
E. 非法吸收公众存款罪
解析:A选项、B选项、C选项、D选项符合题意。E选项的非法吸收公众存款罪,是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度,并不以非法占有为目的。
A. 主债权及利息
B. 违约金
C. 损害赔偿金
D. 实现债权的费用
解析:保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。保证人应当对全部债务承担责任。
A. 依法给予纪律处分
B. 依法追究法律责任
C. 依法追究刑事责任
D. 依法给予行政处分